История закончилась плачевно. Недостача вскрылась, когда завод внезапно сменил поставщика, и Роману пришлось не только продать квартиру и джип, но и податься в бега – вернуть все «временно» изъятые средства из оборота он уже был не в силах.
Как же поступать с чистым доходом? В соотношении денежных трат, которые ежемесячно необходимо распределять, получая прибыль, я предложил бы любому начинающему предпринимателю придерживаться формулы 25/50/25. Подразумевается: 25% – на себя, 50% – на выплату кредитов или на накопление, 25% – на развитие бизнеса. Обратите внимание, что речь идёт о трёх частях внутри прибыли. Получили 100 рублей чистого дохода – 25 рублей из них можете потратить на себя, жену, детей или сходить на эти деньги в казино. Лучше, если эта сумма, поступающая в личный карман, будет всегда одинаковая, без рывков или по крайней мере нарастающим итогом от месяца к месяцу, от квартала к кварталу, от года к году, но не более 25% от всей получаемой прибыли.
Напоминаю: мы говорим о начинающем предпринимателе с опытом ведения бизнеса до трёх-пяти лет.
Кстати, всегда забирайте свою часть прибыли, не оставляйте её в обороте, иначе она растворится в нём и уже никогда не вернётся. Планово покупайте часы, костюмы, машины, квартиры, острова – всё это вы честно заработали, и бизнес не пострадает. Так же как доить корову, стричь овец или собирать урожай, забирать личную прибыль нужно регулярно и в тех размерах, которые нам позволяет «природа». Исключением могут быть только внезапные финансовые трудности, когда предприниматель осознанно оставляет личную часть прибыли в обороте для оздоровления бизнеса.
Если необходимо приобрести новое оборудование, недвижимость, технологии, другие бизнесы, то идите в банк и берите деньги. Не стоит копить, жизнь очень коротка…
Теперь о той части прибыли, вернее, о её половине, которую надо направлять на погашение долгов или на накопление. Предприниматель всегда будет стоять перед достаточно сложным выбором – как распорядиться 50% прибыли: потратить их на обслуживание кредита или использовать для накопления? Европейские бизнес-тренеры постоянно повторяют как мантру, что самые дорогие деньги – это собственные деньги, которые уже заработал предприниматель. Действительно, сколько же лет нужно накапливать те средства, которые необходимы уже сегодня, особенно если требуется закупить оборудование, сырьё, увеличить оборот, «сшить» внезапно образовавшийся разрыв в «кэш-флоу»?
Кредит и ещё раз кредит! Альтернативы кредиту нет, но его размер обязательно должен быть привязан к 50% прибыли, расчёты по возврату должны исходить из размера этих самых 50% – половины прибыли, которую начинающий предприниматель намеревается получать или уже получает. Когда все кредиты отданы и есть возможность направить половину прибыли на накопление, тогда предприниматель получает новую для себя головную боль – как сохранить заработанное? Депозит, акции, ПИФы или инвестиции в какие-то другие проекты? Я уверен, что для начала надо научиться умело управлять получаемой прибылью, грамотно её распределяя от месяца к месяцу, от года к году. А как сохранить накопленное – это уже другая история и тема для другой книги. Итак…
– Практика бизнеса —
…Допустим, вы взяли кредит на пять лет в размере трёх миллионов рублей под 12% годовых. Выплаты только на содержание процентов – до 30 тысяч в месяц. Однако если возврат «тела» кредита рассчитан таким образом, что отдавать нужно до 60 тысяч рублей ежемесячно, то плата в месяц составит уже 90 тысяч. Следовательно, размер дохода в целом в этом случае должен быть 180 тысяч рублей (напоминаю, что для содержания и возврата кредита необходимо использовать только 50% дохода). Если бизнес работает с эффективностью получения чистой прибыли до 20%, значит, его ежемесячный оборот должен составлять не менее 900 тысяч, но если эффективность получения чистой прибыли10%, то продажи в месяц должны быть не менее 1,8 миллиона рублей. Подводим итог: взяли кредит в три миллиона рублей – немедленно должны иметь возможность продавать на 1,8 миллиона рублей. Такова реальность!
Готов ли бизнес после привлечения кредита размером в три миллиона рублей начать немедленно продавать продукцию или услугу в рамках названных торговых оборотов? Расчёты перед взятием кредита должны быть очень тщательными: если взять больше, чем необходимо, эти деньги станут для будущего бизнесмена непосильным бременем, вся первая прибыль начнёт уходить на выплаты по долгу, а призрачное спокойствие и благополучие развеются, начнутся бессонные ночи, и разочарование в собственных предпринимательских способностях не заставит себя долго ждать. В чём же тогда смысл, ведь я люблю то, что делаю? Зачем начинать свой бизнес: не только же ради денег и прибыли существует человечество?! – вопрошают несостоявшиеся предприниматели или попавшие под первый каток неудач начинающие бизнесмены. Увы, отвечает природа рынка: прибыль превыше всего. Без прибыли работают только клоуны или волшебники.
Взяли три миллиона рублей, купили товар или сырьё на эту сумму, продали в течение месяца на 1,8 миллиона рублей готового товара, заработали 180 тысяч, из которых 90 тысяч направили на погашение и обслуживание кредита, 45 тысяч выплатили самому себе в виде дивидендов, а оставшиеся 45 тысяч направили на развитие бизнеса (купили новое программное обеспечение или зимнюю резину для служебного автомобиля) – это бизнес, всё остальное – филантропия.
Наращивая кредитные обязательства, важно вовремя почувствовать, когда необходимо остановиться в вопросах инвестирования. Допустим, предприниматель рискнул открыть ещё один бизнес не за счёт накоплений, а за счёт очередного кредита, тем самым увеличив финансовую нагрузку на уже действующий бизнес, поскольку возможность обслуживания нового кредита заложил в расчёт, исходя из постоянно получаемого чистого дохода уже существующего и прибыльного бизнеса. Находящиеся в разных плоскостях и на разных рынках старый и новый бизнесы подвергнуты и разным рискам. Поэтому предприниматель может не суметь вернуть деньги банку, и не из-за малоуспешности нового проекта, а из-за неожиданно упавшей прибыли в уже действующем бизнесе, который до этого приносил стабильный доход. Таким образом, предпринимателю грозит не только неудача с новым проектом, но и потеря работающего бизнеса, на который были возложены обязательства по кредитам на другое дело. Поэтому очень важно не связывать уже существующий прибыльный бизнес с вновь создаваемым проектом (даже сверхприбыльным в перспективе).