Билл с этим согласился.
– Когда Пейтон говорит мне: «Я думаю, что покупка страховки для моего iPhone – не самое мудрое решение» или Квентин заявляет: «Не могу поверить, что Всемирный фонд защиты дикой природы тратит столько денег из моего пожертвования на отправку мне писем», – это по-взрослому. Когда наши старшие дети пошли в колледж, меня поразили рассказанные ими истории о том, насколько неадекватно их друзья распоряжаются деньгами. Я сохранил одно сообщение от Хэйли, – продолжал Билл, – в котором она написала: «Спасибо, папа». У одной ее подружки были серьезные проблемы с отцом. А затем она стала встречаться с парнем, который дурно с ней обращался. Хэйли просто поблагодарила меня за то, что я был рядом, когда она в этом нуждалась. – Он помолчал, отерев слезу, сбежавшую по щеке. – Это бесценно, вот что я вам скажу.
Снимите страховочные колеса
Байрона Тротта можно назвать банкиром, который работает со звездами. Звезды в его случае – не голливудские; это самые богатые семьи в Америке. Тротт, привлекательный мужчина, напоминающий голливудского киноактера из 1950-х гг., вырос, как он сам говорит, «в трущобах», в крошечном городке в штате Миссури. Теперь Тротт живет в доме площадью 2500 квадратных метров на озере Мичиган. В прошлом вице-председатель компании Goldman-Sachs, Байрон уволился оттуда и основал собственную фирму, которая консультирует сотню богатейших семейств Америки. Уоррен Баффетт назвал его «единственным банкиром, которому можно доверять».
Тротт любезно согласился встретиться со мной в обшитом панелями зале заседаний на Манхэттене. Я предполагал, что все его клиенты прекрасно знали, как научить своих детей обращаться с материальными ценностями. Тротт быстро развеял мои иллюзии:
– Я бы сказал, что большинству как раз этого недостает. Вот тут я и вступаю в игру. Я даю им навыки, необходимые для того, чтобы их семья стала крепче.
Его советы оказались неожиданными.
1 Покажите им деньги. Тротт сказал, что большинство родителей на подсознательном уровне не хотят откровенничать с детьми о деньгах – о том, как они зарабатываются, теряются, вкладываются и тратятся. 80 % подростков, которые учатся в колледже, никогда не говорили с родителями о том, как правильно распоряжаться деньгами. Тротт советует своим клиентам открыть двери в хранилище.
– Я говорю им, что одна из важнейших вещей, которую они могут сделать, – это обучить своих детей финансовой грамотности.
Он привел интересную статистику: чем больше родители говорят со своими детьми о долгах, тем меньше дети в них влезают; чем чаще дети слышат о накоплениях, тем больше денег им удается отложить.
– В очень многих семьях полагаются на то, что дети постепенно дойдут до всего сами, – продолжал Тротт. – Я недавно беседовал с одной из самых богатых женщин Америки и посоветовал ей открыто поговорить со своими детьми. Она ответила, что не хочет обременять их правдой. Но на самом деле гораздо хуже обременять их невежеством.
2 Снимите страховочные колеса.
– Одна из наиболее существенных проблем, которую я наблюдаю в семьях, – сказал Тротт, – это нежелание родителей позволить своим детям самостоятельно принимать решения.
В качестве примера он привел историю Джека Тейлора, основателя фирмы по прокату автомобилей Rent-A-Car, который с доходом свыше $9 млрд занимает 18-е место в списке самых богатых людей Америки. Когда его сыну исполнилось 32 года, Тейлор передал ему компанию и больше не вникал в процесс управления.
– Многие родители вмешиваются, – заметил Тротт.
Он упрекнул меня в том, что я почти не позволяю своим дочерям принимать решения самостоятельно. Например, по его словам, мы с Линдой не должны принуждать девочек делить свои деньги на четыре равные части. Нам стоит позволить им решать, куда и сколько отложить, даже если это будет означать, что в одном «банке» денег станет меньше.
– Ваши дочери до сих пор ездят со страховочными колесами. Теперь снимите их и позвольте им ехать самим.
– Но что, если они попадут в яму? – воскликнул я.
– Будет намного лучше, если они попадут в яму с $6 карманных денег, а не с зарплатой в $60 000 или наследством в $6 млн. Ваш шестилетний ребенок, вполне вероятно, окажется прав, если не захочет пожертвовать и пяти центов, а будет вкладывать их в стиле Уоррена Баффетта, чтобы превратить в миллиарды и только потом пожертвовать. Если бы Уоррен отдал на благотворительность $10 млн на заре своей карьеры, то сегодня вместо $50 млрд его состояние равнялось бы $10 млрд. Тогда он не смог бы пожертвовать $40 млрд Фонду Гейтса.
3 Примите их увлечения, какие бы они ни были. Баффетт известен тем, что не хотел избаловать своих детей. Вместо этого, после того как его жена дала каждому из троих детей по $100 млн и эти деньги их не сломали, Баффетт учредил для каждого из них фонд в размере $1 млрд. Тротт был посвящен в это решение. Мне захотелось узнать его мнение по этому вопросу. Деньги по определению портят детей?
– Я так не думаю, – ответил Тротт. – Я встречал многих по-настоящему богатых детей, которые стали хорошими людьми. По моему опыту, великие люди становятся великими, потому что нашли свою стезю. Для одних это бизнес, для других – благотворительность. Один из сыновей Уоррена – фермер, а второй – музыкант. В большинстве семей детям не дают заниматься тем, что им по душе. Родители полагают, что их любимое дело станет любимым и для их детей, а обычно все бывает наоборот. Вам нужно позволить ребенку иметь свои мечты.
4 Займите их работой. В научных кругах тема детей и денег описана довольно расплывчато, но статистика ясно говорит о том, что работа с неполной загрузкой детям только на пользу. В рамках обширного исследования по вопросу развития молодежи, проведенного в Сент-Поле, штат Миннесота, ученые проследили за определенным числом детей, начиная с девятого класса и до достижения ими возраста между 30 и 40 годами. Это делалось для того, чтобы понять, должны ли дети проводить время только за играми и учебой или работа им тоже не повредит. Исследователи выявили, что подростки работают не в ущерб общению с семьей, внешкольным занятиям или волонтерству и при этом не теряют интереса к учебе. Напротив, они учатся грамотнее распределять свое время.
Джейлан Мортимер, ведущий научный работник, задействованный в этом исследовании, заметил: чем активнее подростки планируют свое будущее, тем более успешными и удовлетворенными жизнью людьми они становятся, повзрослев.
Тротт с этим согласился:
– Самые успешные люди, которых я знаю, так или иначе занимались бизнесом в юном возрасте. Абсолютно все. Уоррен считает, что в этом и заключается секрет успеха. Ваши дети должны заниматься бизнесом. По мнению Уоррена, я успешен, потому что в юности у меня был и бизнес по стрижке газона, и магазин одежды, и прочие занятия, поэтому я понимал, что такое деньги, хотя никогда не изучал экономику. Уоррен полагает, что для того, чтобы человек добился успеха в бизнесе, необходимо познакомить его с ним в раннем возрасте. Поэтому, если вы действительно хотите, чтобы ваши дочери знали толк деньгам, пусть откроют киоск по продаже лимонада.
Твое, мое и наше
Научить детей финансовой ответственности непросто. Но попробуйте решить вопрос финансов со своей второй половиной!
Для начала скажу: старинное клише, что деньги – одна из самых частых причин размолвок между супругами, абсолютно верно. Исследователи из Фрамингема, штат Массачусеттс, попросили 4000 мужчин и женщин назвать основные причины их ссор с супругами. Вот ответы, которые дало большинство:
Женщины
1. Дети
2. Работа по дому
3. Деньги
Мужчины
1. Секс
2. Деньги
3. Досуг
Деньги – единственная причина ссор, которую чаще всего называли представители обоих полов.
Несмотря на взрывоопасность этой темы, жизнь в семье на самом деле идет на пользу бюджету. Джей Загорски, исследователь из штата Огайо, на протяжении 15 лет отслеживал финансовый статус 9055 живущих в браке и холостых людей. На момент начала исследования всем им было между 20-ю и 30-ю годами. Состояние тех, кто так и остался холостяком, росло медленно, но верно; в среднем за этот период им удалось накопить $11 000. У тех, кто вступил в брак (и оставался в нем на протяжении 10 лет), состояние увеличилось в среднем на $43 000. Исследователь пришел к выводу, что за всю жизнь живущие в браке удваивают свое состояние, а развод сокращает достаток на три четверти.
Итак, у пар есть очевидный финансовый стимул держаться вместе. Так каким же образом лучше всего организовать свои денежные дела, чтобы позитивные прогнозы действительно сбылись? Джон Дэвис – профессор Гарвардской школы бизнеса, автор многих книг и гуру в вопросах, посвященных распутыванию проблем, затрагивающих семью, деньги и эмоции. Две трети компаний в мире – семейные, поэтому поток клиентов у Дэвиса нескончаемый.