Многочисленные опросы показали, что родители любят придумывать и навязывать детям планы экономии их карманных денег, но сами совершенно неспособны следовать этим планам. Журналист Дэвид Оуэн в своей чудесной книге «Первый Национальный банк папы» (The First National Bank of Dad)[24] описал, что происходило, когда он все же придерживался своей схемы. Он создал фиктивный банковский счет, воспользовавшись программой Quicken, и установил для своих детей очень высокую процентную ставку (70 % в год!), чтобы у них был стимул копить деньги.
«Мы копим деньги из эгоистических побуждений», – пишет Оуэн. Благодаря «банку папы» его дети стали намного бережливее, так как у них появилась веская причина экономить. «Они поняли, что если на какое-то время приостановят траты, – говорит Оуэн, – то в конечном итоге смогут израсходовать намного больше».
Некоторые родители принуждают детей отдавать деньги на благотворительность или делать взносы в семейный банк. Нил Годфри в своей книге «Деньги не растут на деревьях» (Money Doesn’t Grow on Trees) предлагает говорить детям, что они «граждане дома» и требовать, чтобы они выплачивали семье 15 % от их карманных денег в качестве «налога».
Мы с Линдой, взяв за основу несколько таких техник, разработали собственную стратегию. Деньги девочек делятся на четыре части, четыре так называемых банка:
1 Деньги, которые они тратят. Наши дочери могут хранить денежки в копилках и тратить их на все что угодно, но мы также требуем, чтобы они на свои деньги покупали подарки на наши дни рождения, День матери, День отца и т. д.
2 Деньги, которые они копят. Я храню их в конверте у себя в кабинете.
3 Деньги, которые они жертвуют. Линда работает в сфере благотворительности, поэтому именно она держит под контролем этот пункт и каждые несколько месяцев заходит с девочками на сайт www.donorschoose.org., чтобы они сами выбрали благотворительный проект, который хотели бы поддержать.
4 Деньги, которыми они делятся. Мы создали для нашей семьи общий счет – эти деньги мы тратим вместе, обычно во время отпуска. Когда во время нашего первого совместного похода по магазинам в городе Санта-Фе мы были в лавке, где продаются изделия народных промыслов, Линда постаралась научить девочек важному практическому умению: покупать вещь, которая выглядит дорого, но стоит немного. «Финансовая ответственность подразумевает в том числе грамотный шопинг», – сказала она девочкам.
Сколько стоит это платье?
Билл Дуайт зашел на сайт со своего iPhone и стал просматривать приходы и расходы на счетах детей. Он начал с самого младшего, Квентина, который, судя по всему, был эдаким скопидомом. Кроме карманных денег, получаемых еженедельно ($3,96 минус 40 %-ный вычет для накоплений), у него был целый ряд депозитов:
$75 – подарок на Рождество от бабушки с дедушкой;
$10 – за то, что во время рождественских праздников он кормил рыбок Шона и Джона;
79 центов – мелочь, найденная в машине;
$1 – найденная купюра;
41 цент – мелочь, обнаруженная в диване.
Первый вывод, который все из этого сделали: нужно следить за своими кошельками! Более важный вывод: Квентин очень находчив и не прочь подсуетиться за пару лишних долларов.
– Ты заработал 10 баксов за то, что три дня кормил какую-то вшивую рыбешку? – воскликнул старший брат Квентина Уилл. – Как мило!
Единственным пунктом в расходах Квентина были $4,99 за онлайн-игру.
– Я не играл в нее уже несколько месяцев, – возмутился он. – Откуда здесь этот пункт?
– Нам пришлось купить годовую подписку, – ответил его отец.
– Отличная бизнес-модель, – прокомментировал Уилл.
Следующим был 15-летний Пейтон. В его журнале было меньше приходов и больше трат, в том числе на жвачку, конфеты, половину абонентской платы за телефон и $18,99 – половина стоимости видеокарты. Дуайты дают своим детям деньги на мобильные телефоны и компьютеры, а какие-либо дополнительные устройства те покупают самостоятельно. Когда у Пейтона сломалась видеокарта, его отец согласился поделить затраты на новую. Также Пейтон купил расческу и кое-какие средства для волос в аптеке.
– У него появилась девушка, – заметил его младший брат. – А это недешевое удовольствие.
Дела Уилла обстояли еще любопытнее. В графе расходов разнообразия не наблюдалось.
$1 – не убрал постель;
$1 – не убрал постель;
$1 – не убрал постель;
$1 – не убрал постель;
$1 – не убрал постель.
– Прошлым летом Уилл устроился спасателем и начал зарабатывать деньги, – пояснила его мама, – и с тех пор не боится лишиться нескольких долларов.
– В каком-то смысле меня это не сильно беспокоит, – добавил отец семейства. – Так я расходую меньше денег. Но думаю, что начиная со следующего месяца мы повысим штраф до $5. Ты все же член нашей семьи.
В журнале Уилла прослеживалось еще несколько интересных сценариев. Дуайты требуют, чтобы дети просили у них разрешения всякий раз, когда хотят потратить деньги, и даже заставляют писать целые сочинения в случае крупных покупок. Детей это, естественно, возмущает.
– Мне бы хотелось, чтобы папа не спрашивал, на что я собираюсь потратить деньги, – заметил Пейтон. – Он должен верить мне и знать, что я не куплю наркотики или что-то подобное.
Но родители считают, что эта практика сводит к минимуму глупые траты.
– По крайней мере, они чувствуют, что с нашей стороны есть некий контроль, – сказал Билл.
В случае с Уиллом – ему разрешили купить Battlefield 2, видеоигру про снайпера, но отказали в покупке аэрозольного ружья, которое используют в пейнтболе и других играх.
– Мы давно решили, что будем оплачивать увлечения детей, – пояснил Билл, упомянув о своей дочери-наезднице и о сыне, выполняющем трюки на велосипедах. – А некоторые увлечения весьма дорогие. Но у нас, конечно, есть границы.
– В таком случае, – воскликнул Уилл, – мое увлечение – «феррари»!
После ужина я спросил Билла, какие выводы он сделал для себя, будучи человеком, который разработал целую систему в помощь детям. Задумывался ли он, к примеру, о том, что карманные деньги – это способ научить их финансовой ответственности?
– На мой взгляд, все не совсем так, – ответил он. – Речь скорее о ценностях. О желании вести такие беседы с детьми. Действительно ли мы хотим купить этот увлажнитель воздуха? Так ли нам нужно идти куда-то ужинать сегодня вечером? Необходимо инициировать подобные разговоры.
– Так значит, мы говорим вовсе не о финансовой грамотности, – сказал я. – А о роли отца.
– Да. По моему мнению, финансовая грамотность – это не «Вы знаете, что такое акция?» Скорее это понимание концепции ограничений. Я много лет работаю консультантом в области стартапов. Причина их инновационности в том, что они подчинены ограничениям.
Билл рассказал, что его дочь Хэйли питает пристрастие к одежде. Поэтому он научил ее ограничивать себя. Дуайты платили за весь необходимый ей гардероб, но Билл дал дочери дополнительный доход помимо ее карманных денег – $100 в месяц.
– Ее бюджет я назвал «Одежда сейчас», – отметил Билл, – и, разумеется, она сразу заинтересовалась!
Он вывел на экран траты дочери на одежду за предыдущие шесть лет.
– Вот тут можно увидеть, как Хэйли расходовала бюджет. Сначала купила пару дизайнерских джинсов. Затем поняла, что может покупать вещи на eBay или отдать джинсы в ателье. Ограничения порождают творческий подход.
Билл рассказал о том, как Хэйли захотела купить красивое платье для выпускного. Дуайты частично оплатили покупку, но с оговоркой, что все остальное дочь купит за свой счет. Билл показал мне счет от мая того года, отражающий расходы Хэйли.
$40 – туфли и серьги для выпускного;
$439,5 – переливающееся шифоновое платье от Неймана Маркуса.
– Это же почти половина ее годового бюджета! – воскликнул я.
– Именно. Это означало, что весь остальной год у нее будет хватать только на футболки.
– И как она отреагировала на это?
– Вполне нормально. Хэйли чудесно провела тот вечер!
– А как вы отнеслись к тому, что дочь потратила так много денег?
– Я тоже не возражал. Это ее карманные деньги. Она принимает решения.
Меня впечатлил его подход. Вместо того чтобы позволять детям думать только о настоящем, отец пытался подготовить их к будущему. Отношение Билла к расходам его детей напомнило мне о том, что за несколько месяцев до этого сказала Элеанор Старр: «Моя единственная цель – вырастить детей дееспособными взрослыми людьми».
Билл с этим согласился.
– Когда Пейтон говорит мне: «Я думаю, что покупка страховки для моего iPhone – не самое мудрое решение» или Квентин заявляет: «Не могу поверить, что Всемирный фонд защиты дикой природы тратит столько денег из моего пожертвования на отправку мне писем», – это по-взрослому. Когда наши старшие дети пошли в колледж, меня поразили рассказанные ими истории о том, насколько неадекватно их друзья распоряжаются деньгами. Я сохранил одно сообщение от Хэйли, – продолжал Билл, – в котором она написала: «Спасибо, папа». У одной ее подружки были серьезные проблемы с отцом. А затем она стала встречаться с парнем, который дурно с ней обращался. Хэйли просто поблагодарила меня за то, что я был рядом, когда она в этом нуждалась. – Он помолчал, отерев слезу, сбежавшую по щеке. – Это бесценно, вот что я вам скажу.