книги стандартный налоговый вычет для супружеской пары, подающей декларацию совместно, составляет 24 000 долларов, и вы также можете делать вычеты за многое другое: за детей, за квалифицированные дивиденды по акциям, за медицинские и деловые и за многое другое. Стоит узнать как можно больше об оптимизации налогообложения и/или нанять почасового бухгалтера, который знает о стратегиях досрочного выхода на пенсию, чтобы научить вас тонкостям оптимизации налогов. Хотя оптимизация налогообложения может показаться скучной, чем лучше вы (или ваш бухгалтер) оптимизируете налоги, тем сильнее сможете уменьшить свои налоговые выплаты и тем больше денег сумеете сохранить в инвестициях, которые будут больше расти и которых дольше хватит. Как и остальное управление капиталом, оптимизация налогов со временем становится проще.
ЧТО ДАЛЬШЕ?
Если вы планируете досрочно выйти на пенсию, вам нужно составить план того, как вы собираетесь проводить свое время. Определенно нужно расслабляться, но для человека полезно и работать в той или иной мере. Но определение слова «работа» никак не ограничено и может означать работу с частичной занятостью, когда вы посвящаете себя любимому делу; реализацию увлекательного проекта или нового предприятия; участие в личной миссии или общественной работе; путешествие по миру; восстановление физической формы; или что-нибудь, чем вы всегда хотели заниматься. Помните, что «выход на пенсию» может означать все, что вы хотите. Это свобода.
Есть много историй о молодых «пенсионерах», которые упорно и целеустремленно работали, мечтая досрочно выйти на пенсию только для того, чтобы задаться вопросом: «Хорошо, а что мне теперь делать?» Когда вы потратили всю трудовую жизнь, пытаясь достичь этой цели, как только вы ее достигнете, вам нужно будет куда-то направить эту энергию. Независимо от того, была ли ваша идентичность связана с должностью, зарплатой и профессиональным статусом или нет, вам следует подготовиться к этому переходу.
Множество факторов – например, ваша личность, то, как вы зарабатываете деньги, как достигли финансовой независимости и нравилась ли вам работа – скорее всего, определят, насколько легким будет для вас этот переход. Как только вы решитесь на него, вы можете либо облегчить его, либо сразу перейти к действиям. Планируйте как можно лучше и делайте то, что вам кажется правильным. Сделайте то, что всегда хотели сделать, и найдите время, чтобы открыть для себя новые вещи. Позвольте себе расти и меняться. Я даже представить не могу, где буду через пять, десять, двадцать или тридцать лет.
Свобода огромна и неопределенна. Но жизнь бесконечно богата, когда вы открываетесь ей.
РЕЗЮМЕ
1. Как только вы будете готовы выйти на пенсию, вам нужно будет разработать правильную стратегию вывода инвестиций, чтобы ваши деньги прослужили как можно дольше.
2. Никогда не бывает слишком рано планировать свою стратегию вывода инвестиций, чтобы вы могли минимизировать любые штрафы за досрочное снятие средств (за снятие денег с ваших счетов с налоговыми льготами до того, как вам исполнится 59 с половиной) и влияние налогов с ваших налогооблагаемых счетов.
3. Как можно дольше живите за счет побочного или пассивного дохода.
4. Максимально используйте свои налоговые вычеты.
5. В первую очередь выводите деньги с налогооблагаемых счетов.
6. Стратегия вывода средств с налоговыми льготами: Вот порядок, в котором вы должны начать вывод средств со своих счетов с налоговыми льготами: (1) Традиционный 401(k) или 403(b); (2) Традиционный IRA; (3) HSA; (4) 457(b); (5) Roth IRA; (6) Roth 401(k).
7. Лестница конверсии Roth: Из-за особой магии, скрытой в налоговом кодексе США, любые деньги, которые были переведены из 401(k) в традиционный IRA, а затем в Roth IRA или просто из традиционного IRA в Roth IRA, могут быть выведены без 10-процентного штрафа за досрочное снятие средств ровно через пять лет после конверсии.
8. Если вы действительно планируете рано выйти на пенсию, вам стоит найти способы заполнить свое время и достаточное количество интересов, чтобы занять себя. В идеале вы должны уйти на пенсию, чтобы заняться любимым делом, например, увлекательным проектом, важной миссией, путешествиями или чем-то, что вы всегда хотели сделать. Свобода огромна и неопределенна. И жизнь бесконечно богата, когда вы открываетесь ей.
Глава 13
Концепция оптимизации будущего
Ежедневные, еженедельные, ежемесячные, ежеквартальные и ежегодные привычки
На протяжении всей этой книги вы изучали мышление и структуру, способные помочь вам заработать как можно больше денег. Вы научились отслеживать собственный капитал, вычислять свое число и разбивать его на более мелкие цели, рассчитывать норму сбережений, видеть будущий потенциал денег, получать повышение и использовать постоянную работу как стартовую площадку, находить и развивать прибыльную подработку, инвестировать в недвижимость, минимизировать инвестиционные налоги и комиссии и максимизировать доходность инвестиций.
Хотя все мечтают быстро разбогатеть, и вы, возможно, сумеете это сделать, скорее всего эта книга не поможет вам разбогатеть быстро, но она поможет вам разбогатеть быстрее. Одним будет сложнее это сделать, чем другим, но правила игры для всех одинаковы: тратить меньше, зарабатывать больше, минимизировать налоги и инвестировать столько, сколько сможете.
Как вы помните, принятие корпоративного мышления – это поиск способов заработать максимум денег за свое время. Когда в 2010 году я начал серьезно относиться к финансам, я был сосредоточен на том, чтобы как можно быстрее сэкономить миллион долларов, чтобы в следующие сорок лет мне не пришлось трудиться на нелюбимой работе. Вскоре я понял, что у меня есть шанс добиться этого за пять лет. Но для этого нужен был не просто хороший план.
Хотя вы изучили стратегии, позволяющие сделать финансовую независимость возможной, они бесполезны, если вы не применяете их на практике. В этой главе вы познакомитесь с концепцией оптимизации будущего, которая призвана помочь вам использовать все, что вы узнали, в повседневной жизни.
Следующие четыре принципа – основа этой концепции, они увеличат ваши шансы на успех как в денежной, так и в других сферах жизни.
ПРОСТО НАЧНИТЕ
Помните, что эта книга посвящена максимальному использованию ваших денег и времени, поэтому вам нужно как можно скорее приступить к реализации изученных вами стратегий. Не теряйте время зря. Сделайте что-нибудь прямо сейчас, сегодня. Будь то увеличение суммы, которую вы откладываете в 401(k), планирование получения прибавки, начало подработки или просто экономия дополнительных 5 долларов. Сделайте это прямо сейчас.
Начать дело важнее, чем принять идеальное решение. Выбрать «достаточно хорошо» прямо сейчас важнее, чем ждать подходящего момента, идеальной работы или совершенной идеи. Не переоценивайте это. Хотя вы можете быть единственным из своих друзей или родственников, идущим по этому пути (пока не обратите их в