менее 30 000 миль, то могли бы сэкономить не менее 10 000 долларов на каждой машине. Если бы они купили модели пятилетней давности с пробегом менее 60 000 миль, то могли бы сэкономить более 20 000 долларов на каждой машине, или 40 000 долларов в сумме. Это как получить одну машину бесплатно! Чтобы сэкономить от 20 до 40 тысяч долларов, нужно покупать
огромное количество менее дорогого вина.
Если бы Трэвис и его жена инвестировали эти 40 000 долларов, через двадцать лет они стоили бы 161 549 долларов. Если бы они отказались от пристройки к дому за 150 000 долларов и вместо этого вложили деньги, через двадцать лет у них было бы 605 810 долларов. Это большие деньги.
Опять же, я не хочу придираться к Трэвису. Новый пристрой к дому выглядит великолепно, и я не знаю, сколько радости он дарит ему и его жене. Я просто хочу отметить, что мы часто тратим так много времени и энергии, беспокоясь о том, как сэкономить несколько долларов то тут, то там, когда могли бы сэкономить гораздо больше, пересмотрев свое решение касательно нескольких ключевых покупок. Если вы придумаете, как сэкономить много денег на самых больших расходах, вам не придется так беспокоиться о меньших тратах, потому что вы уже хорошо сэкономили. И если вы инвестируете эти деньги и позволите им со временем расти, вы получите даже больше, чем было вначале. Это единственный необходимый вам бюджет, и он поможет вам резко сократить расходы, одновременно увеличив норму сбережений, которая поможет вам раньше достичь финансовой независимости.
В 2016 году среднестатистическая американская семья потратила 57 311 долларов, включая 7203 доллара на питание, 9049 долларов на транспорт и 18 886 долларов на жилье. Только эти три категории составляют 35 138 долларов США или около 61,3 процента от общих расходов. Это гигантский процент, но если прибавить к общим средним расходам отчисления на социальное обеспечение (в среднем 6509 долларов в 2016 году), которые американцы обязаны делать по закону, эта цифра приближается к 70 процентам их общего дохода. В приведенной ниже таблице показаны средние годовые расходы американского домохозяйства по категориям.
ИСТОЧНИК: Бюро статистики труда Соединенных Штатов
Глядя на эти цифры, вы можете увидеть, как сокращение трех основных расходов на жилье, транспорт и питание позволит вам сэкономить намного больше денег. Нереально думать, что можно сильно сэкономить на личном страховании и пенсиях (включая социальное обеспечение) и на медицинском обеспечении, поскольку это относительно постоянные расходы. Остальные – это более мелкие расходы, с которыми вы можете легко справиться, но поскольку они составляют лишь небольшую часть ваших общих расходов, они вряд ли существенно повлияют на ваши сбережения. Небольшие расходы на развлечения наверняка делают вас счастливее.
А если учесть будущую стоимость любых денег, которые вы сэкономите на самых крупных расходах, возможность роста сбережений становится еще больше. Снижение ежемесячной арендной платы на 400 долларов может показаться не таким уж большим, но за год это составит 4800 долларов. Если вы проживете в этой квартире три года, вы сэкономите 14 400 долларов. Если вы три года будете инвестировать эти ежемесячно сэкономленные 400 долларов, в конце периода они будут стоить 16 558 долларов. После двадцати лет компаундинга на уровне 7 процентов они будут стоить 66 873 доллара, даже если вы не добавите к ним ни цента.
Если бы средняя американская семья могла вдвое уменьшить 35 138 долларов, которые тратит в год на жилье, транспорт и питание, она могла бы сэкономить дополнительно 17 500 долларов в год. Если инвестировать 17 500 долларов в год в последующие двадцать лет (примерно 1458 долларов в месяц), получится 835 143 доллара. Это огромный шаг к достижению вашего числа.
На чем можно сэкономить в каждой из этих категорий? Если вы переедете в меньшую квартиру, начнете ходить на работу пешком и готовить дома, вы потенциально сможете увеличить норму сбережений до 50 процентов или даже выше, сократив на десятилетия количество времени, которое потребуется вам для достижения финансовой независимости. Ниже приведены несколько советов по экономии денег в этих категориях. Если вы захотите проявить творческий подход, вы даже можете придумать, как жить бесплатно. Да, вы правильно прочитали: бесплатно.
ЖИЛЬЕ
Расходы на жилье составляют около 33 процентов бюджета среднестатистического американца. Распространено мнение, что вы можете потратить от 30 до 40 процентов своего дохода (до вычета налогов) на жилье. Я понятия не имею, откуда взялись эти данные, но все о них говорят, и это то, что мне сказали, когда я начал искать свое первое жилье. Но то, что большинство людей тратят в пределах этого диапазона, не означает, что вы тоже должны это делать. На самом деле, проявив немного изобретательности, вы можете потратить на жилье намного меньше или даже совсем ничего.
С начала 2011 года по конец 2012 года я сэкономил 25 000 долларов, переехав из квартиры, за которую каждый месяц платил 1500 долларов, в меньшую квартиру за 700 долларов. Конечно, мне пришлось перебраться поближе к оживленной улице, в квартиру вдвое меньшего размера и в другом районе, но в ней тоже было две спальни, и этого было вполне достаточно. Деньги, которые я сэкономил благодаря переезду, теперь стоят более 100 000 долларов. Это почти 10 процентов от моего числа. И в будущем деньги будут продолжать расти. Если они продолжат расти на 7 процентов в год, через тридцать лет экономия на аренде одной лишь квартиры составит 761 225 долларов!
Но мои накопления бледнеют по сравнению со сбережениями Аниты, которая, пытаясь выйти на пенсию, пять лет жила с соседями по квартире, поэтому ей приходилось тратить всего 750 долларов в месяц на аренду, хотя в то время она как юрист зарабатывала 175 000 долларов в год. Следуя традиционному совету тратить до 40 процентов годового дохода на аренду, Анита технически могла позволить себе тратить на аренду 6600 долларов в месяц, но вместо этого она вложила разницу в 5850 долларов и смогла выйти на пенсию в тридцать три года.
Есть множество способов сэкономить на аренде, некоторые из них более очевидны, чем другие. Вы можете переехать в меньшую квартиру, в менее привлекательный район или в более старое здание, или найти соседа по квартире, что поможет вам сэкономить деньги на некоторых других расходах. Если вы все же решите жить с кем-то, вы на самом деле можете взять в аренду целый дом и взимать с соседей большую часть арендной платы за то, что предоставляете им жилье или управляете домом. Или вы