то, возможно, стоит сделать это самостоятельно, даже если это приведет к большим потерям времени. И еще это может быть здоровее!
Или взять такие услуги, как уборка или работа во дворе: если ваша реальная почасовая ставка составляет 40 долларов, тогда имеет смысл заплатить соседу за стрижку газона 20 долларов в час или вызвать клининговую компанию, чтобы она убирала ваш дом четыре часа за 120 долларов. Но если уборка дома стоит 200 долларов, вам будет дешевле сделать это самостоятельно. Конечно, вы можете решить, что покупка этих четырех часов стоит того, чтобы вы могли использовать их для других, более приятных вещей. Главное помнить о компромиссах и понимать, сколько вы платите за удобство.
Я рекомендую вам рассчитывать свои регулярные затраты на удобство. Раньше я тратил 3 доллара на чашку качественного кофе каждый день, пока не понял, что могу получить такое же качество за гораздо меньшие деньги, если буду варить кофе дома. Но я все равно буду покупать чашку Stumptown за 6 долларов (лучший кофе в мире) время от времени, когда путешествую, потому что я знаю, что это сделает меня счастливым. Еще я всегда готов заказать суши в ресторане, потому что не могу приготовить их дома.
ВОПРОС 8: СКОЛЬКО ЭТО БУДЕТ СТОИТЬ МНЕ КАЖДЫЙ ГОД ИЛИ ВСЮ ОСТАВШУЮСЯ ЖИЗНЬ?
Повторяющиеся расходы, какими бы маленькими они ни были, складываются со временем, так что будет полезно рассчитать их влияние за год или за несколько лет, а то и на всю оставшуюся жизнь. Кроме того, помните, что все текущие расходы за время вашей жизни увеличивают ваше число.
Сколько стоит кофе, если вы покупаете его каждый день весь год? Или во сколько вам обходится за год ежемесячный абонемент в спортзал? Ежедневная чашка кофе за 3 доллара составляет 1095 долларов в год или 10 950 долларов за десять лет. Неплохая сумма, чтобы пить кофе каждый день десять лет. Я заплачу, но, возможно, вы не станете, увидев эту сумму. Ежемесячный абонемент в тренажерный зал стоит 75 долларов и составит 900 долларов в год или не менее 9000 долларов в следующие десять лет (поскольку членский взнос, вероятно, вырастет). Если за такую цену вы просто собираетесь кататься на велосипеде или использовать эллиптический тренажер, возможно, имеет смысл построить и оборудовать тренажерный зал в своем подвале. Ваша подписка на кабельные каналы HBONow за 14,99 долларов в месяц обойдется в 179,88 долларов в год. И так далее.
Проанализировав свои расходы, я узнал, что моя привычка есть чипотле каждую неделю обходится мне более чем в 820 долларов в год. Это большие деньги, но, когда я сделал собственный расчет комфорта, я понял, что для меня походы по магазинам и самостоятельное приготовление обеда обойдутся дороже. В то же время покупка кофе в кафе обошлась мне на 891 доллар дороже, чем приготовление его дома (1095 долларов в год против 204 долларов в год). Когда я впервые сделал этот расчет, моя реальная почасовая ставка была близка к 10 долларам, поэтому я принял решение не обменивать 89 часов своей жизни за привычку покупать кофе на вынос, но когда мой доход и реальная почасовая ставка увеличились, я решил, что 20 часов моей жизни в обмен на удовольствие от кофе того стоит.
ВОПРОС 9: КАКОВА СТОИМОСТЬ КАЖДОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЭТОГО ТОВАРА?
Если вы покупаете то, что собираетесь часто использовать, оцените стоимость этого предмета либо на основе каждого использования, либо на основе частоты использования. Например, вы можете действительно любить гриль и выбирать между двумя разными грилями, один из которых стоит 500 долларов, а другой – 1000 долларов.
Помимо сравнения цены, вы можете учитывать, (1) как часто вы будете использовать гриль, и (2) сколько лет вы будете его использовать. Если вы используете гриль два раза в неделю, это 104 раза в год. Если вы оцениваете, что гриль прослужит вам 10 лет, как и старый, то его хватит на 1040 примерных использований. Затем вы можете взять это число и разделить его на цену двух грилей, которые оцениваете, чтобы получить ожидаемую сумму за одно использование или за год, таким образом, 500/1040 долларов = 0,48 доллара за использование или 500 долларов за 10 лет = 50 долларов в год. Если вы сделаете тот же расчет с грилем за 1000 долларов, то 1000 долларов/1040 использований = 0,96 доллара за использование или 1000 долларов за 10 лет = 100 долларов в год.
Хотя гриль за 1000 долларов может показаться намного дороже, чем гриль за 500 долларов, если посмотреть на разницу при 1040 случаях использования, в конечном итоге вы будете платить за более качественный гриль примерно на 48 центов больше каждый раз или примерно на 50 долларов больше за год. Тогда вам решать, стоит ли лучший гриль дополнительных 50 долларов в год (или 1 доллара в неделю). Если этот красивый гриль проще использовать, и готовит он быстрее или позволяет готовить для большего количества людей, легко будет принять решение.
Это особенно хорошо работает при оценке крупных покупок, таких как автомобили, лодки и специальные предметы одежды, которые вы можете надеть всего несколько раз (например, смокинг или маскарадное платье).
ВОПРОС 10: СКОЛЬКО ЭТИ ДЕНЬГИ БУДУТ СТОИТЬ В БУДУЩЕМ?
Если вы продвинулись так далеко и начали иначе думать о деньгах, теперь вы мой вечный друг. Эти вопросы изменили мою жизнь. Но есть еще один, который вам следует рассмотреть. Готовы к тому, что у вас окончательно снесет крышу? Это мой любимый расчет.
Каждый потраченный вами доллар можно было бы инвестировать, если бы вы не совершили эту покупку. Поэтому вы всегда должны пытаться проанализировать (особенно при рассмотрении крупных покупок), какой может быть будущая стоимость ваших денег, если их инвестировать.
Давайте посмотрим на будущую ценность денег на примере кофе, чтобы определить, сколько деньги, потраченные сегодня, будут стоить через пять, десять и тридцать с лишним лет. Чтобы легко измерить это для любой покупки, воспользуйтесь калькулятором будущей стоимости на https://financialfreedombook.com/tools.
При 7-процентном годовом темпе роста 3 доллара, которые мы тратим на чашку кофе сегодня, будут стоить 4,21 доллара через пять лет, 5,90 доллара через десять лет и 22,84 доллара через тридцать лет. Эти цифры не так уж и впечатляют, но давайте посмотрим на годовую стоимость этого кофе за те же периоды времени. Те 1095 долларов, которые вы тратите каждый год, будут стоить 8123,26 доллара через пять лет, 18 086,70 доллара через десять лет и