Важно осознавать, что деньги будут вложены в фонды, что это не банковский счет, где средства находятся в моментальной доступности. Забрать деньги можно будет примерно в течение недели, когда ваши фонды будут проданы. Добавление средств на счет бесплатным не является, поэтому правильно забирать деньги со счета только при наличии серьезного повода. Здесь уместна следующая аналогия: покупка новой машины – правильное решение, но покупка новой машины на месяц, чтобы потом продать ее как подержанную – дорого и неправильно.
Юридический аспект
Инвестор имеет прямой контракт с компанией и находится под защитой британского законодательства. Я готов предоставить полный перевод инвестиционного контракта на русский язык.
В случае банкротства компании вы обязательно получите не менее 90 % стоимости вашего портфеля на момент банкротства. Это достигается тем, что 90 % ваших паев хранятся не в самой компании, а в другом банке на эскроу-счете. То есть, другой банк держит деньги у себя на счету, но сам, без разрешения инвестора, не имеет к этому счету доступа. Иными словами, это своеобразный «юридический сейф», «ключ» от которого находится только у владельца счета.
Единовременный вклад абсолютно легален по российскому законодательству, инвестиции могут совершаться совершенно официально. У нашей фирмы сотни клиентов, имеющих подобный портфель, и это не только россияне, но и граждане стран с высокими налогами, много клиентов из ведущих бухгалтерских фирм, юристов, финансистов.
Прибыльность
Фонды подразделяются на высоко-, средне– и низкорисковые. Соответственно, от вашего выбора фондов и желания рисковать зависит и прибыльность. Я предлагаю ориентироваться на среднегодовую доходность в 10–15 %. Естественно, стоимость фондов может как возрастать, так и падать. Возьмем, например фонд акций Китая: какими будут его результаты в следующем году? Это может быть плюс 40 %, а может и минус 30 %. Однако, в следующие десять лет фонд акций Китая, скорее всего, покажет среднегодовую доходность около 15 %. А постоянный мониторинг портфеля и возможность бесплатно менять фонды помогает избежать неприятных неожиданностей.
Инвестиции на российском рынке должны быть на 1/8 доходнее, чем инвестиции в данную программу, ведь налог на инвестиционный доход в нашей стране составляет 13 %.
Условия контракта
• Начальный вклад $36 000.
• Минимальный размер дополнительного вклада $2 700.
• Программа продолжается, пока на счету остается 10 % от всех вложенных средств.
Стоимость программы
• За внесение средств – 1,5 % в год поквартально в течение пяти лет, то есть 7,5 %.
• За управление инвестициями – 1 % в год от находящейся под управлением суммы (то есть ежедневно 1/365 %).
• Некоторые фонды (мы их обычно не используем), кроме того, берут дополнительную плату в 1 % за инвестирование в них.
Защищенность вклада
• Размер компании делает ее банкротство маловероятным.
• 90 % средств находятся в трасте (то есть в полной безопасности), что делает счет самым защищенным в мире.
• Закон о. Гернси обеспечивает максимальную сохранность средств и конфиденциальность вклада.
• Деньги могут уйти со счета только на счет, указанный клиентом в договоре.
Что нужно для открытия счета
• Заполненная форма для открытия счета.
• Копия первой страницы загранпаспорта.
• Доказательство вашего постоянного адреса.
• Адрес вашего банка.
• Информация о вашей кредитной карте.
• Копия первой страницы загранпаспорта бенефициара.
Управление счетом
С нашей помощью, а также самостоятельно, с использованием соответствующих форм.
Дополнительное преимущество
Счет в компании можно использовать как залог при получении ипотечного кредита в западном банке, если вы решите приобрести недвижимость за рубежом.
Долгосрочная инвестиционная программа
Контракт, при котором клиент соглашается ежемесячно (или с иной периодичностью) в течение десяти или более лет инвестировать по $300 или больше в диверсифицированный портфель, состоящий из лучших фондов акций.
Данная программа рекомендуется в том случае, если инвестирование ориентировано на наступление того или иного жизненного события, ради которого создаются накопления. Это может быть время выхода на пенсию или восемнадцатилетие ребенка (например, если цель – скопить деньги на его образование). Можно поступить иначе: разработать программу на срок, необходимый для накопления определенной суммы, например миллиона долларов.
Программа структурирована таким образом, что в идеале ее длительность должна быть больше десяти лет, причем лучше, чтобы количество лет было кратным пяти, то есть 10–15–20–25–30 лет (хотя это не обязательно). Лучше всего, если сумма ежемесячного взноса будет не меньше $1250, но можно начать программу и с $300 в месяц. Главное, чтобы бюджет клиента мог позволить выполнять это обязательство.
Программа прекращается по желанию клиента, в связи с отсутствием на ней средств или с его смертью. Клиент вкладывает деньги, а потом (в любой момент) может распорядиться, чтобы программа ежемесячно перечисляла ему определенную сумму, сохраняя остальные средства инвестированными. Таким образом, программа может обеспечивать клиента средствами до тех пор, пока на счету не закончатся деньги.
Программа управляется компанией, которая входит в пятьдесят крупнейших компаний мира и является одной из ведущих страховых компаний. Клиент имеет с ней прямой контракт, его права защищены законодательством Великобритании. Компания располагается на о. Гернси и занимается исключительно администрированием инвестиционных портфелей.
Условия контракта
В начальный период, который продолжается столько месяцев, на сколько лет заключен контракт, нужно обязательно платить взносы, но забирать деньги нельзя. По окончании начального периода деньги уже можно взять, оставив на счету $2250, чтобы программа не закрылась. В любое время на счет можно класть дополнительные средства, уменьшать или увеличивать размер взноса.
Можно временно перестать платить взносы, можно даже вообще прекратить их платить и свернуть программу досрочно. Здесь уместна аналогия с покупкой абонемента на кинофестиваль. Если вы купили абонемент на 30 сеансов, а были в кинотеатре трижды, то билеты обошлись вам слишком дорого. А если посетите двадцать сеансов, то цена получится вполне нормальной.
Начальный период существует для того, чтобы сразу инвестировать деньги клиента в фонды, а не требовать от него предоплаты всей программы. Деньги, вложенные вами в начальный период, растут и принадлежат вам, но они при этом играют роль залога, служат гарантией того, что услуги компании по открытию и поддержанию вашего инвестиционного счета будут оплачены.
Стоимость программы
Программа берет деньги в оплату, но и начисляет вам определенные суммы в виде бонусов, стимулируя вкладывать больше и на более долгий срок.
• Плата за управление – 2 % от ожидаемых взносов в год в первые 10 лет, впоследствии ежегодно 0,30 %.
• Месячная плата – $4,50.
• Плата за управление инвестициями – 1,5 % в год от находящейся под управлением суммы (то есть 1,5/365 % ежедневно).
• При подписании контракта на ваш счет сразу зачисляется бонус в размере одного месячного вклада.
• Зачисление средств на уровне 100–105 % от поступившей на счет суммы (105 % – на сумму $1250 в месяц и выше). Бонусы: 5 % от вложенных средств после десяти лет и после каждых последующих пяти лет.
• За внесение дополнительных средств (сверх регулярных взносов) надо платить 1,5 % в год поквартально в течение пяти лет, то есть всего 7,5 %. За управление инвестициями – 1 % в год от находящейся под управлением суммы (то есть 1/365 % ежедневно).
• Некоторые фонды берут дополнительную плату в 1 % за инвестирование в них.
Защищенность вклада
90 % средств находятся в трасте. Закон о. Гернси максимально обеспечивает сохранность средств и конфиденциальность вклада. Деньги могут уйти со счета только на счет, указанный клиентом в договоре.
Что нужно для открытия счета
• Заполненная форма для открытия счета.
• Копия первой страницы загранпаспорта.
• Доказательство вашего постоянного адреса.
• Адрес вашего банка.
• Информация о вашей кредитной карте.
• Копия первой страницы загранпаспорта бенефициара.
Управление счетом
С нашей помощью, а также самостоятельно, с использованием соответствующих форм.
Дополнительное преимущество
Счет в компании можно использовать как залог при получении ипотечного кредита в западном банке, если вы решите приобрести недвижимость за рубежом.
Профессиональный инвестиционный портфель