Этот простой пример показывает, что даже если мы тратим понемногу, но каждый день, то все равно это в итоге выливается в существенные траты. Когда мы заказываем кофе за 200 рублей, нам не кажется, что мы делаем дорогостоящую покупку. «Да, это дорогой кофе. Но я же могу это позволить – хороший напиток в отличном местечке», – говорите вы себе. Конечно, вы можете себе это позволить. Но не превращайте подобные вещи в рутину. Сделайте так, чтобы хороший кофе стал праздником, наградой за какое-то достижение. Если вы делаете ароматный капучино с вкусным десертом обыденным событием, это входит в привычку – скучную, стандартную и дорогостоящую.
Интересно также курильщикам подсчитать, сколько денег уходит на сигареты. Я не призываю вас отказаться от курения – это личное дело каждого. Просто подсчитайте, какая сумма улетучивается с сигаретным дымом – за год, за пять лет (особенно с учетом того, что табачная продукция все время дорожает).
Ваша задача – выявить в вашем бюджете определенные траты, которые можно оптимизировать или вовсе от них отказаться. На старте важно удерживать при себе максимально большое количество денег (потому что это ресурс), и отказ от определенных привычек поможет этому.
Пятый способ – трижды подумайте перед покупкой развлечений. Мы привыкли себя баловать еще с детства. Тогда мы тратили карманные деньги на шоколадки, конфетки, прочие сладости и развлечения. С тех пор у нас траты ассоциируются с чем-то приятным. Так рождается шопоголизм (то есть покупки ради покупок), очень похожий на игроманию. И в том и в другом случае проблема сидит в голове человека, который испытывает удовольствие от самой процедуры расставания с деньгами. Разумеется, умелые маркетологи только и думают о том, как сделать так, чтобы искушению поддалось как можно больше людей. Не будьте в их числе – останавливайте себя перед эмоциональными и спонтанными тратами.
Нужно сознательно себе говорить «стоп» в тот момент, когда вы хотите приобрести что-то такое желанное, но по сути не очень-то и нужное. Свежая версия смартфона, новая коллекция одежды, первоклассная бытовая техника – подумайте, действительно ли вам так уж необходимы эти вещи и без них ваша жизнь немыслима? Или все же можно какое-то время еще пользоваться тем, что есть? Думаю, вы и сами можете вспомнить пару примеров, когда, поддавшись веянию моды или рекламе, покупали что-то, о чем спустя какое-то время думали: «Зачем я вообще это приобрел?» Кивните, если такое бывало.
На этапе активного сбора средств крайне важно отказаться от дорогостоящих ненужных покупок, которые напрямую не влияют на достижение цели. К примеру, для набора текста вашей будущей книги вовсе не обязательно покупать супернавороченный ноутбук. С этой функцией отлично справится и обычная бюджетная модель (возможно, подержанная).
Шестой способ – составление месячного отчета с динамикой развития. Если расходы важно учитывать ежедневно, то доходы можно подсчитывать раз в месяц. Большинству из нас доходы (даже из нескольких источников) приходят не так уж часто, поэтому каждый день такую работу вести смысла не имеет. Но раз в месяц нужно обязательно составить отчет – указать общую сумму дохода и разделить ее по источникам, откуда она пришла: зарплата с основной работы, подработка фрилансом, деньги от сдачи в аренду гаража, деньги от продажи ненужных вещей и другие возможные варианты. Так наглядно будет видно, из каких источников вы получаете деньги. Если вести такой отчет как минимум полгода, вы сможете проанализировать, какие инструменты заработка появились, какие исчезли, какие из них наиболее прибыльные (на них нужно сделать наибольший упор), а от каких лучше отказаться ввиду малоприбыльности (и поискать что-нибудь иное или, как вариант, освободить время для чего-то более ценного).
Этот график всегда должен быть перед глазами, поскольку, скажем, если за два месяца ваши доходы упадут, то вы всегда оперативно заметите это и сможете вовремя задуматься, как исправить ситуацию.
Седьмой способ – закройте кредиты. Сейчас модно брать кредиты (в этой книге мы еще вернемся к этой теме), и мы просто дошли до исступления в этой бешеной гонке по выдаче пластиковых карт. Обратите внимание: если раньше, чтобы получить кредит, нужно было пройти настоящий квест со сбором кучи документов, потерей времени и тратой нервов, то сейчас процедура значительно упростилась. Есть банки, куда даже не нужно приходить: все оформят дистанционно. Кредитная карта – самое большое зло в мире кредитов. Ее обычно берут не для того, чтобы решать какие-то жизненно важные вопросы, а для покупки безделушек и повседневных расходов. Сумма, которая находится на карте, обычно небольшая – ее не хватит для покупки автомобиля или жилья. Кредитные карты традиционно оформляют люди, которые не могут дотянуть до зарплаты, и вместо того, чтобы экономить, предпочитают залезать в долги. При первой же осечке с просрочкой платежа (такое случается, это же жизнь) сразу включается цепная реакция и запускается адская машина – тут же начисляются проценты, и держатель карты становится «финансовой батарейкой» для банка. Если хотите больше об этом узнать, почитайте на досуге о том, что такое частичное банковское резервирование. Вы поймете, как работает банковская система.
Я считаю, что нет смысла брать кредиты, если вы не находитесь в критической ситуации, когда действительно решается вопрос жизни и смерти. Если у вас, к примеру, нет работы и вам нужна машина, чтобы начать таксовать и получать хоть какие-то деньги, то кредит действительно может стать выходом из положения. Но если вы подумываете о кредите для покупки нового смартфона, ноутбука, путевки на море или шубы для жены, то лучше откажитесь от этой мысли (надо понимать, какой ценой достанутся эти удовольствия).
Финансовая дисциплина – это то, что вам нужно. Если у вас есть потребительские кредиты, я не собираюсь вас критиковать, но признаю, что рекламные кампании сработали в вашем случае на отлично. Многие просто не могут устоять и решают испробовать более высокий уровень жизни (пускай и ненадолго). Но если вы хорошенько подумаете, то поймете, что в жизни мало ситуаций, когда без кредита просто не обойтись. В большинстве случаев можно ограничить себя, успокоиться и не залезать в долги, то есть потушить пожар желания срочно приобрести тот или иной товар/услугу. Поэтому основная мысль данного пункта – не берите кредиты без жизненной необходимости.
Восьмой способ – откладывайте деньги. Отныне у вас должен быть отдельный счет. Пускай не в банке, а хотя бы на книжной полке. Заведите отдельный конверт, куда будете складывать 10 % от вашего ежемесячного дохода. И эту десятину вы будете платить не церкви, а самому себе. От любых доходов, которые вы получаете, 10 % должны оказываться в конверте. Что бы ни случилось, он должен пополняться при получении вами прибыли. При этом дайте себе слово никогда туда не залезать. Поскольку как только вы начнете брать оттуда деньги, они все моментом могут улетучиться. Считайте, будто этого конверта вовсе не существует. Это ваш капитал, который в будущем пойдет на достижение яркой цели. Ваша финансовая крепость. Ваша кубышка. Пополняйте ее постоянно – и у вас будут средства, когда это окажется действительно необходимым.
Девятый способ – составьте смету для достижения вашей цели. Пропишите в денежном отношении конкретные суммы, которые нужно потратить, чтобы начать работу. При прочих равных выбирайте самые доступные варианты, потому что самое главное здесь – быстро запуститься. Нет смысла копить на дорогую аппаратуру, если можно взять бюджетную и/или бывшую в употреблении (но в нормальном состоянии) и начать работать прямо сейчас. Ваша задача – минимизировать расходы и сделать так, чтобы траты привели как можно к более раннему старту работы над вашим проектом. Таким образом, в смете нужно указать суммы, необходимые для начала деятельности по наследию, для ее продолжения и успешного завершения. Необходимо также предварительно прописать зарплаты ваших будущих сотрудников, если таковые имеются. Эти расходы нужно учитывать изначально. В противном случае, когда подойдет время платить, средств у вас может просто не оказаться.
Десятый способ – обозначьте сроки заработка денег. Предположим, для запуска вам нужно 70 тысяч рублей. Ваша задача – понять, за какое время вы можете собрать эту сумму. Не нужно отказываться от еды и экономить на самом необходимом, чтобы начать дело. В данном случае вы никуда не торопитесь и, сохраняя определенный уровень комфорта, начинаете копить деньги для вашей цели, исключая излишки (помните про кофе за 200 рублей?). Сейчас вам нужно примерно обозначить сроки зарабатывания денег, ибо когда мозг будет знать, сколько месяцев осталось до дня икс, он будет активно искать варианты заработка. Если этого не сделать, то вы всегда будете откладывать все на потом и ждать лучших времен. Лучше дисциплинировать себя в самом начале, настроиться на этот марафон и изначально равномерно распределить нагрузку.