что сэкономило ему более 150 долларов в месяц. Если вы постоянно добавляете льготы, договариваясь о зарплате, со временем у вас может получиться весьма приятный пакет льгот.
Вы должны пользоваться всеми страховыми и налоговыми льготами, которые предлагает ваша компания. Почти все страховые программы, предлагаемые вашей компанией, стоят того, чтобы ими воспользоваться, поскольку работодатель, скорее всего, берет на себя часть расходов (бесплатные деньги!). Вам также следует воспользоваться как можно большим количеством льгот до оплаты налогов, участвуя в HSA, FSA или 401(k) или выбрав транспортные льготы, если вам приходится ездить на своей машине или пользоваться общественным транспортом, чтобы добраться до работы. Поскольку деньги, которые вы вносите на эти счета, снимаются с вашей зарплаты до вычета налогов, используя их, вы уменьшаете свой налогооблагаемый доход, а это означает, что в конце года вы заплатите меньше налогов. Это особенно полезно, если вам все равно приходится тратить деньги на такие вещи, как проезд или расходы на медицинское обслуживание. Не волнуйтесь: мы подробно рассмотрим, как максимально использовать ваши инвестиционные счета с налоговыми льготами (например, 401(k)) в главах, посвященных инвестициям.
Некоторые компании предоставляют HSA, чтобы помочь сотрудникам, имеющим планы медицинского страхования с высокой франшизой, покрыть расходы на медицинское обслуживание. Когда вы регистрируетесь в одной из программ, то можете внести определенную сумму до вычета налогов для оплаты медицинских расходов, а если не потратите их за указанный год, то можете пролонгировать, и они будут накапливаться.
Это одно из основных различий между HSA и FSA (счет с гибким расходованием средств). В то время как FSA (если его предлагает ваша компания) может использоваться в сочетании с любым страховым планом, вы теряете все деньги, которые не тратите до конца года. Кроме того, лимиты взносов для FSA, как правило, ниже, чем для HSA. С 2019 года частные лица могут вносить до 3500 долларов США (4500 долларов, если вам больше пятидесяти пяти лет) в год на HSA. Если у вас есть семья, вы можете внести до 7000 долларов (8000 долларов, если вам больше пятидесяти пяти лет). Поскольку вы не потеряете эти деньги, увеличьте свои взносы в HSA, чтобы уменьшить налоговое бремя и обеспечить себе душевное спокойствие. Вы также можете использовать свой HSA как еще один инвестиционный счет с налоговыми льготами, потому что имеете право держать свои деньги вложенными до тех пор, пока не выйдете на пенсию или не будете нуждаться в них.
Мы уже рассматривали, как следует увеличить счет 401(k), но ради достижения цели всегда вносите столько же, сколько и работодатель (больше бесплатных денег!). После этого попытайтесь максимально увеличить свой вклад: как сэкономить на налогах, так и вложить как можно больше в будущее. Позже, в главах, посвященных инвестированию, я расскажу, как именно инвестировать в ваш счет 401(k).
Конечно, там много запутанных терминов, а порой и много текста, набранного мелким шрифтом, но в большинстве компаний есть отдел кадров, куда вы можете обратиться за помощью по любым вопросам. Сотрудники отдела кадров знают, как помочь вам понять и максимально использовать ваши льготы. Попросите предоставить полный список льгот, поскольку о некоторых из них вы можете не знать (например, о распределении прибыли компании). Простая тридцатиминутная встреча может многократно окупиться.
После того как вы максимально расширите льготы, обсудите еще более выгодные условия. Как правило, переговоры о льготах легче вести в небольшой компании, но даже если вы работаете в крупной компании, стоит попытаться договориться о льготах, которые в конечном итоге поддерживают ваш идеальный образ жизни. Помните, что начальство хочет сохранить вас, поэтому оно, вероятно, внесет разумные коррективы в ваш пакет льгот, чтобы вы остались в компании.
Льгота, которая может сильно улучшить вашу жизнь – это возможность работать удаленно. Несмотря на то что это может иметь некоторые недостатки, все дело в том, чтобы попытаться договориться о правильном балансе для вас.
В 2016 году 43 процента американской рабочей силы в определенный период трудились на удаленке, что стало самым высоким показателем в истории. Даже правительство США подключилось: сейчас 3,1 процента федеральных служащих работают удаленно полный рабочий день. Кроме того, согласно ежегодному отчету Гэллапа о состоянии американского рабочего места за 2016 год, работники, которые проводили три-четыре дня в неделю на удаленке, имели самый высокий уровень вовлеченности, поэтому вы можете фактически доказать боссу, что станете трудиться еще лучше, если сможете работать дома хотя бы неполный рабочий день.
Хотя, вероятно, будет трудно договориться о трех-четырех таких днях в неделю, вы можете начать с малого и со временем получить большую льготу. Способность работать удаленно в конечном итоге зависит от вашей текущей роли в компании, эффективности работы и вашей ценности для начальства. Например, если вы помощник, то, скорее всего, не сможете часто работать из дома, если вообще сможете, кроме случаев, когда ваш босс тоже работает удаленно или не находится в офисе. Но если вы занимаетесь продажами или маркетингом, возможно, вам удастся заключить действительно выгодную сделку. Чем выше ваши результаты и ценность для компании, тем больше вероятность того, что руководитель будет готов к вашей удаленной работе.
Брэндон, который ушел на пенсию в тридцать четыре года, смог договориться о возможности работать удаленно полный рабочий день как веб-разработчик, что позволило ему путешествовать, сохраняя полноценную зарплату с бонусами и льготами. Поскольку ему не нужно было ездить на работу или покупать офисную одежду, он сэкономил кучу дополнительных средств, которые помогли ему быстрее достичь финансовой независимости.
Дрю жил в Чикаго и работал в сфере продаж программного обеспечения. Он совершил для своей компании сделку на сумму более 2 миллионов долларов. Во время отчета о проделанной работе он сказал, что останется только в том случае, если получит повышение в размере 100 000 долларов и сможет переехать в Лос-Анджелес, чтобы жить со своей девушкой и работать удаленно. Его компания хотела и дальше зарабатывать деньги, поэтому они охотно согласились. Теперь, когда коллегам Дрю приходится пережидать холодные зимы в Чикаго и сидеть в офисе весь день, он просыпается утром и выводит свою собаку на прогулку по пляжу, а затем совершает несколько звонков за день. Кроме того, он только что провел месяц в Японии, и до него было легко дозвониться (даже посреди ночи!).
Хотя пример Дрю немного экстремален, урок здесь очевиден: если вы представляете ценность для своей компании (наверняка так и есть!), вы можете убедительно обосновать желаемые льготы.
Но не все возможности удаленки равны. Большинство вакансий, которые позволят вам работать из дома, подразумевают стабильный