год. Конечно, вы можете потерять деньги, инвестируя, но проиграть у инфляции – это гарантированная потеря! И если вы инвестируете разумно, то в большинстве случаев в долгосрочной перспективе рост намного больше, чем спад. Но мы, люди, естественно, боимся потерять что-то гораздо сильнее, чем наслаждаемся победой (концепция, метко прозванная
отвращением к потерям), поэтому некоторые люди либо вообще не инвестируют, либо застревают на эмоциональных американских горках, все время гоняясь за следующим большим выигрышем или сходя с ума и принимая опрометчивое решение во время падения рынка. Но инвестирование – это не азартная игра, и, как вы увидите в разделе об инвестировании, есть способы минимизировать риски.
То же самое происходит и с выплатой долга. Некоторые люди могут быть настолько разочарованы, напуганы или смущены из-за того, что несут большую долговую нагрузку, что не хотят вкладывать средства, пока не выплатят всю сумму. Хотя цифры показывают, что это обычно не лучшее решение, люди позволяют эмоциям взять верх. Добавьте к этому нежелание рисковать, и этим людям повезет, если они вообще когда-нибудь улучшат свое благосостояние. Короче говоря, помните, что деньги – это просто игра с числами: они работают одинаково, независимо от того, что вы чувствуете или во что верите. Чем раньше вы начнете инвестировать и чем больше узнаете о том, как работают деньги, тем больше у вас будет уверенности и тем легче станет это делать.
ЕЖЕДНЕВНЫЕ ПРИВЫЧКИ = БОГАТСТВО
Большинство людей не обращают внимания на свои деньги, поэтому либо вообще ничего не делают, либо принимают неверное решение. Слишком многие люди смотрят на свои деньги только раз в месяц или раз в год, когда наступает срок уплаты налогов. Они планируют сэкономить то, что осталось в конце месяца, но в итоге остается очень мало, либо вообще ничего. Поэтому люди ждут до следующего месяца, и происходит то же самое. Другая проблема заключается в том, что многие не следят внимательно за своими расходами, поэтому либо думают, что у них больше денег, чем на самом деле есть, либо просто тратят слишком много. И когда они тратят слишком много средств, это часто приводит к чувству вины и страху перед деньгами, а это самые большие препятствия на пути к накоплению богатства.
Это одна из проблем, связанных с кредитными картами и онлайн-заказом в один клик. Так легко потратить деньги еще до того, как заработал их, или когда их вообще нет. Во времена, когда еще не было кредитных карт (до 1950-х годов), было почти невозможно потратить деньги, которых вы не имели. Идеи просто не существовало, если только вы не заняли деньги у сомнительного чувака, который придет за вами, если вы не заплатите. Но после того как банки упростили займы, в Соединенных Штатах вырос личный долг. Банки зарабатывают миллиарды долларов в год на процентных выплатах от пользователей, которые не закрывают свой остаток каждый месяц. (Небольшой совет: Если у вас есть процентные платежи по вашим кредитным картам за последние несколько месяцев, позвоните в свой банк и попросите их снять. Они, скорее всего, не удалят их, если им больше трех месяцев, но в 99 процентах случаев удалят последние несколько месяцев, чтобы сохранить вас как клиента. Не повредит попросить и забрать свои деньги.)
Вы можете избежать этой ловушки, выработав ряд ежедневных привычек, чтобы следить за своими деньгами и разрабатывать стратегию их роста. Каждый год мы тратим более двух тысяч часов на то, чтобы заработать деньги, но сколько времени мы тратим на управление ими? Все, что для этого требуется, – пять минут в день. Когда деньги становятся частью вашей повседневной жизни, гораздо легче контролировать эмоции, оценивать риски и мириться с ними, а еще принимать более обоснованные денежные решения. Хотя формирование новой привычки может занять некоторое время, влияние небольших повседневных решений и привычек на всю жизнь может быть огромным.
Самый эффективный способ выработать лучшие привычки – создавать их изо дня в день. На самом деле это противоречит большей части популярного мнения о деньгах, которое гласит, что вы должны автоматизировать свою финансовую жизнь, чтобы свести к минимуму неправильные решения. Многие эксперты посоветуют вам «установить и забыть», потому что, согласно логике, чем меньше усилий вы приложите, тем с большей вероятностью сделаете то, что принесет вам пользу в долгосрочной перспективе.
Многие эксперты по личным финансам скажут вам, что ключ к богатству – это автоматизация, но автоматизации недостаточно. Автоматизация – это статус-кво. Это всего лишь начало. Но еще это значит, что вы успокоились и думаете, будто достаточно откладывать от 5 до 10 процентов вашего дохода. Этого мало. Это всего лишь отправная точка. Если вы экономите 10 процентов, вам нужно сделать все возможное, чтобы сэкономить 11 процентов. А затем 12 процентов, увеличивая норму сбережений.
Автоматизировать и жить по инерции легко. Но движение по инерции не поможет вам перейти на следующий уровень. Усердие – вот путь к финансовой свободе. Речь идет о том, чтобы потратить на подработку лишние несколько часов в субботу утром, прежде чем все проснутся. Финансовая свобода не строится на самоуспокоении. Она основана на том, чтобы как можно чаще раздвигать границы. Иногда бывает некомфортно. Речь идет о росте, обучении, вызовах и стремлении. А затем нужно еще немного усилий. Счастье в путешествии, вызове, росте.
Чем вы активнее и вовлеченнее в оптимизацию своих денег, тем больше денег сможете заработать и сэкономить. Это намного проще сделать, если вы смотрите на свои деньги каждый день, что не займет много времени и не будет рутиной. Возьмем мой пример: каждое утро я готовлю кофе и анализирую собственный капитал с помощью простого бесплатного приложения для отслеживания, которое вы можете скачать по адресу https://financialfreedombook.com/more. Я вхожу в свои инвестиционные счета и смотрю, как мой портфель работал накануне. Затем анализирую, сколько я потратил недавно и в этом месяце, чтобы увидеть, придерживаюсь ли я своих целей по расходам; смотрю, сколько денег я заработал со всех источников дохода (включая инвестиции), чтобы увидеть, достигаются ли мои сберегательные цели. Я также проверяю банковские счета и счета кредитной карты, чтобы убедиться, что ничего не списалось без ведома, например, дополнительные или мошеннические платежи, или странные сборы, или получил ли я платеж, который мне причитается.
Наконец, я трачу пару минут на размышления о дополнительных способах заработка. Могу ли я найти нового клиента на этой неделе? Могу ли я продать новый проект старому клиенту? Нужна ли кому-нибудь из моих знакомых дополнительная помощь? Весь процесс занимает от пяти