Ипотечная ссуда – это cсуда для финансирования покупки недвижимости, обычно с указанными периодами оплаты и процентными ставками. Как правило, приобретаемая недвижимость служит имущественным залогом для ссуды.
Ипотека – это договор о предоставлении ипотечной ссуды под залог недвижимости. При этом залогом может служить не только приобретаемая недвижимость, но и любое другое недвижимое имущество, которое принадлежит человеку по праву собственности.
ВОПРОСЫ, КОТОРЫЕ ВАМ НЕОБХОДИМО ВЫЯСНИТЬ ДЛЯ СЕБЯ
1. Сколько денег Вам нужно? Как правило, ипотечные ссуды являются самым дешевым источником денег на рынке. Поэтому, если Вы планируете ремонт или другие дорогостоящие операции с квартирой, имеет смысл добавить эту сумму к ипотечной ссуде.
2. Сколько Вы сможете возвращать? Это критический вопрос. У большинства людей есть природная склонность к оптимизму, они предполагают, что в конце концов все как-нибудь уладится. Этому вопросу необходимо уделить достаточно времени для обдумывания – нужно подсчитать средний доход семьи в месяц и средний расход семьи в месяц. Имейте в виду, что выплаты ипотечной ссуды могут расти со временем. Также нужно учитывать дополнительные расходы (страхование жизни, страхование недвижимости и т.д.).
3. Если Вы ожидаете, что Ваши доходы вырастут – можно сделать небольшие поправки в сторону увеличения суммы ежемесячного платежа. Если же Вы намерены увеличить Вашу семью, а соответственно и увеличить расходы – делайте поправку суммы ежемесячного платежа в сторону уменьшения. Важно помнить: санкции за задержку выплат могут быть очень дорогими и строгими!
4. Планируете ли Вы получить в будующем большие суммы денег? Если отвтет положительный, то тогда Вам имеет смысл взять ссуду на условиях, допускающих преждевременный возврат без штрафов и денежных санкций. Таким образом, вы сможете вернуть ссуду в момент получения денег без финансовых последствий.
5. Стоимость страхования недвижимости. Важно помнить, что договор на страхование недвижимости можно заключать с компаниями, не связанными с банками.
6. Можно ли торговаться с банком об условии ссуды? Ответ очевиден и прост: да. Хотя по-прежнему есть люди, которым это неизвестно. Как и во всех подобных организациях, у директора агентства есть гораздо больше полномочий, чем у менеджера среднего звена.
120. Лизинг – специфическая форма заемных средств. Займы юридических и физических лиц, их особенности
Сегодня многие российские предприятия испытывают трудности, связанные с привлечением долгосрочных финансовых ресурсов на покупку основных средств, а также с получением официальных налоговых льгот. Лизинг является особым инвестиционным и финансовым инструментом, который способен решить эту проблему.
Лизинг – вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга физическим или юридическим лицам за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях, обусловленных договором, с правом выкупа имущества лизингополучателем.
Предметом лизинга, согласно Федеральному Закону «О лизинге» могут быть любые непотребляемые вещи, здания, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество, которое может использоваться для предпринимательской деятельности.
Субъектами лизинга являются: Лизингодатель – физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных и (или) собственных средств приобретает в ходе реализации договора лизинга в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование с переходом или без перехода к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга;
Лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором лизинга обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование в соответствии с договором лизинга.
Договор займа между юридическими лицами должен быть заключен в письменной форме. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Минимальный срок, на который выдаются займы юридическим лицам, составляет один день.
Займы юридическим лицам предоставляются на платной основе.
Значительны различия в комплектах документов, требуемых банками, суммами, сроками рассмотрения.
ТЕМА 18. ФИНАНСОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ НА ПРЕДПРИЯТИИ. БЮДЖЕТИРОВАНИЕ
121. Содержание, задачи и методы финансового планирования на предприятии
В современных условиях рыночных отношений возникает объективная необходимость финансового планирования. Финансовое планирование напрямую связано с планированием производственной деятельности предприятия. Все финансовые показатели базируются на показателях объема производства, ассортимента продукции, себестоимости продукции.
Планирование финансовых показателей позволяет находить внутренние резервы предприятия, соблюдать режим экономии. Получение планового размера прибыли и других финансовых показателей возможно лишь при условии соблюдения плановых норм затрат труда и материальных ресурсов (Шевчук Д.А. Бюджетирование: самоучитель). Объем финансовых ресурсов, рассчитанных на основе финансовых планов, устраняет чрезмерные запасы материальных ресурсов, непроизводительные расходы, внеплановые финансовые инвестиции. Благодаря финансовому планированию создаются необходимые условия для эффективного использования производственных мощностей, повышения качества продукции. Финансовое планирование представляет собой процесс разработки системы мероприятий по обеспечению развития предприятия необходимыми финансовыми ресурсами и повышению эффективности финансовой деятельности в предстоящем периоде.