• Сбалансируйте ежемесячный доход и расход.
• Конвертируйте доллары в каждой колонке расходов в часы жизненной энергии с учетом реальной среднечасовой ставки заработной платы, как это показано в описании шага 2.
Как это сделать
Самая простая арифметика в пределах школьной программы. Простейший калькулятор потребуется только в случае, если вы забыли (или по молодости лет не знали), как складывать и вычитать в столбик. Компьютерная программа для индивидуальных пользователей по персональным финансам тоже пригодится, конечно, если вы умеете с ней обращаться.
Зачем
• Это основа основ любого бизнеса – а вы тоже представляете собой бизнес.
• Ваш бизнес состоит в продаже наиболее ценного ресурса из всех существующих – вашей жизненной энергии. Ежемесячная таблица учета доходов и расходов покажет, как и за счет чего вы, собственно, живете.
• Ежемесячная таблица учета доходов и расходов составит основу для выполнения дальнейших шагов нашей программы.
Шаг 4. Три вопроса, которые перевернут вашу жизнь
Поставьте три вопроса применительно к итоговой сумме затрат в часах жизненной энергии по каждой их категории, выделенной в ежемесячной таблице учета доходов и расходов. Запишите свои ответы.
1. Чувствую ли я удовлетворенность и ценность жизни соответственно затрачиваемой жизненной энергии?
2. Соответствуют ли затраты жизненной энергии моим целям и ценностям?
3. Как изменится расход жизненной энергии, если не надо будет зарабатывать на жизнь?
В последней строке по каждой категории поставьте одну из трех отметок:
1)-«–» (или стрелку вниз), если вы не получаете удовлетворения и ценности, пропорциональные часам жизненной энергии, затраченным на приобретение товаров и услуг в данной категории расходов; ставьте «–» и в том случае, если эти расходы не соответствуют вашим жизненным целям или ценностям либо если вы считаете, что после достижения финансовой независимости расходы в этой категории сократятся;
2)-«+» (или стрелку вверх), если вы считаете, что рост расходов данной категории повысит удовлетворенность, способствует цельности вашей личности или если эти расходы возрастут после достижения финансовой независимости;
3)-«0», если сумма расходов в этой категории кажется вам оптимальной со всех точек зрения.
Как это сделать
Абсолютно честно.
Зачем
• Это основа выполнения всей программы.
• Эти вопросы помогут прояснить и объединить в единое целое ваши доходы, расходы, ценности, жизненные цели, чувство удовлетворения и, наконец, добиться целостности вашей личности.
• Это поможет определить, что означает «достаточно» лично для вас.
Шаг 5. Сделать жизненную энергию видимой
Подготовьте большой настенный график для мониторинга совокупного месячного дохода и совокупных месячных издержек, взятых из таблицы учета доходов и расходов. Повесьте его так, чтобы он каждый день попадался вам на глаза.
Как это сделать
Возьмите большой лист миллиметровки размером 46 на 56 сантиметров с десятью линиями по 1 сантиметру или 60 на 90 сантиметров с десятью линиями по 2,5 сантиметра. Выберите масштаб так, чтобы над точкой максимальных прогнозируемых доходов или расходов оставалось достаточно пространства. Наносите линии доходов и расходов фломастерами разных цветов.
Зачем
График наглядно покажет тренд изменений вашей финансовой ситуации и ваши достижения в перспективе. Трансформация ваших взаимоотношений с деньгами станет очевидной.
Вы увидите, что линия ваших расходов пойдет вниз, зато вы будете получать все больше удовлетворения – это результат «инстинктивного» автоматического снижения расходов в тех категориях, которые вы пометили как «–».
Настенный график станет наглядным отражением вашего продвижения к финансовой независимости, и вы будете использовать его до завершения программы. Он станет вдохновлять, стимулировать, поддерживать и мягко укорять вас на этом пути.
Шаг 6. Ценить жизненную энергию – минимизировать расходы
Изучайте и применяйте на практике принципы разумного использования жизненной энергии (денег), что приведет к гораздо большему удовлетворению, целостности и согласованности вашей жизни.
Как это сделать
• Повторяйте три приведенных на шаге 4 вопроса каждый месяц.
• Учитесь распознавать свои истинные потребности.
• Осознанно подходите к своим тратам.
• Овладевайте искусством мудрого шопинга. Анализируйте ценность, качество и срок эксплуатации товаров.
Зачем
• Вы тратите свой наиболее ценный ресурс – жизненную энергию. В вашем распоряжении остается лишь ее ограниченное количество.
• Вы потребляете наиболее ценные ресурсы планеты – они не бесконечны.
• Вы не можете надеяться на то, что ваши дети – или ваше правительство – будут знать цену деньгам, если вы им ее не покажете.
• Качество жизни часто падает в то время, как жизненные стандарты повышаются. На кривой насыщения существует точка насыщения – после того, как вы достигли определенного уровня расходов, дальнейший их рост не приносит адекватного удовлетворения.
Шаг 7. Ценить жизненную энергию – максимизировать доход
Цените жизненную энергию, затрачиваемую на вашу работу. Деньги – это просто то, на что вы обмениваете жизненную энергию. Обменивайте ее целенаправленно и осмысленно, стремясь к росту своих доходов.
Как это сделать
• Задайте себе вопрос: я живу или медленно умираю?
• Проанализируйте, ради чего вы работаете по найму.
• Разорвите связь между работой и заработной платой, чтобы расширить спектр своих возможностей по увеличению доходов.
Зачем
• Вам осталось прожить лишь Х часов вашей жизни. Примите решение, как именно вы хотите это сделать.
• Разорвите кажущуюся непреложной связь между тем, кто вы есть, и тем, что вы делаете ради заработка, – это развяжет вам руки для более привлекательных возможностей.
Шаг 8. Капитал и точка безопасности
Каждый месяц повторяйте расчет инвестиционного дохода по приведенной ниже формуле на основе показателя совокупного накопленного капитала и отражайте его отдельной линией на настенном графике.
Как это сделать
• Выясните ставку процента по долгосрочным инвестициям, обратив внимание, например, на ставку процента по тридцатилетним казначейским облигациям США (финансовый раздел в The Wall Street Journal или ведущей городской газете). Через несколько месяцев участия в программе линия совокупных месячных расходов на настенном графике стабилизируется на более низком уровне, чем до начала программы. Продлите ее карандашом на будущие периоды.
• После нескольких месяцев участия в программе линия вашего ежемесячного инвестиционного дохода начнет постепенно подниматься из нижней части графика. Продлите эту линию карандашом на будущие периоды. В некой точке в будущем она пересечется с линией совокупных месячных расходов. Это и есть точка безопасности.
• Вы почувствуете прилив вдохновения и мощный стимул к продолжению программы, когда убедитесь, что вам остается работать по найму лишь ограниченный период.
Зачем
• В точке безопасности вы будете финансово независимы. Ежемесячный инвестиционный доход от инвестированного капитала сравняется с месячной суммой расходов.
• Вы получаете достаточно средств.
• У вас теперь намного больше вариантов выбора.
• Празднуйте!
Шаг 9. Управление своими финансами
Последний шаг к финансовой независимости: станьте осведомленным и продвинутым экспертом по вопросам долгосрочных доходных инвестиций, чтобы иметь возможность управлять своими финансами, обеспечивая стабильный инвестиционный доход, достаточный для покрытия ваших нужд в долгосрочной перспективе.
Как это сделать
• Овладейте необходимыми знаниями, чтобы принимать собственные инвестиционные решения.
• Казначейские облигации США соответствуют требованиям безопасного, неспекулятивного, долгосрочного инвестирования капитала в целях получения фиксированного дохода.
• Если вы согласны на более высокую степень риска, изучите другие возможности консервативного, низкозатратного инвестирования.