– критерии, в случае соответствия хотя бы одному из которых платежная система является социально значимой; в ч. 13 – критерии, в случае соответствия которым одновременно платежная система признается национально значимой. Согласно ч. 14 указанной статьи, платежная система Банка России, платежная система, в рамках которой осуществляются переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах, являются национально значимыми платежными системами.
Обмен электронными сообщениями (п. 24).
Обмен электронными сообщениями, согласно п. 8 комментируемой статьи, является составной частью операционных услуг, т. е. услуг, оказываемых операционным центром (см. выше). Понятие «обмен электронными сообщениями» использовано в единственной норме комментируемого Закона (помимо указанной нормы-дефиниции) – в ч. 3 ст. 17 предусмотрено, что операционный центр обеспечивает обмен электронными сообщениями между участниками платежной системы, между участниками платежной системы и их клиентами, платежным клиринговым центром, расчетным центром, между платежным клиринговым центром и расчетным центром.
В ст. 2 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (пункт введен Федеральным законом от 27 июля 2010 г. № 227-ФЗ)[25] даны определения следующих понятий: электронное сообщение – информация, переданная или полученная пользователем информационно-телекоммуникационной сети (п. 10); электронный документ – документированная информация, представленная в электронной форме, т. е. в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах (п. 111); информационно-телекоммуникационная сеть – технологическая система, предназначенная для передачи по линиям связи информации, доступ к которой осуществляется с использованием средств вычислительной техники (п. 4). Согласно ч. 4 ст. 11 названного Закона (в ред. Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 65-ФЗ[26]), в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Платежные клиринговые позиции (п. 25).
В соответствии с ч. 3 ст. 25 комментируемого Закон определение платежной клиринговой позиции участника платежной системы может осуществляться на валовой основе и (или) на нетто-основе. При этом положениями ч. 4 и 6 указанной статьи предусмотрено следующее: платежная клиринговая позиция на валовой основе определяется в размере суммы индивидуального распоряжения участника платежной системы или общей суммы распоряжений участников платежной системы, по которым участник платежной системы является плательщиком или получателем средств; платежная клиринговая позиция на нетто-основе определяется в размере разницы между общей суммой подлежащих исполнению распоряжений участников платежной системы, по которым участник платежной системы является плательщиком, и общей суммой распоряжений участников платежной системы, по которым участник платежной системы является получателем средств.
Предоплаченная карта (п. 26).
Определение данного понятия введено с 1 августа 2014 г. Федеральным законом от 28 декабря 2013 г. № 403-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»[27], принятым в рамках совершенствования регулирования особенностей осуществления перевода электронных денежных средств. Этим же Законом внесены изменения в ряд положений ст. 7 комментируемого Закона в части осуществления перевода электронных денежных средств с использованием предоплаченной карты. В обоснование необходимости нововведений указывалось на Указание Банка России от 10 августа 2012 г. № 2862-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», в котором определяется, что предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации-эмитенту в соответствии с требованиями комментируемого Закона (см. коммент. к ст. 7 Закона).
Иностранная платежная система (п. 27).
Этот пункт введен Федеральным законом от 5 мая 2014 г. № 112-ФЗ, принятым в рамках уточнения требований к деятельности субъектов национальной платежной системы. Данным Законом внесен ряд изменений в комментируемый Закон в части использования иностранной платежной системы, в том числе введена глава 41, предусматривающая и регламентирующая создание и функционирование национальной системы платежных карт (НСПК). При этом учтены подходы, обозначенные Комитетом Государственной Думы по финансовому рынку в своем заключении по законопроекту, принятому в качестве Федерального закона от 5 мая 2014 г. № 112-ФЗ. Как отмечалось наряду с прочим, последние события показали, что в обеспечении надежности и бесперебойности расчетов играют роль не только объективные экономические и технологические факторы, но и такие политически мотивированные факторы как непредсказуемые односторонние действия третьих стран в виде разного рода санкций и ограничений.
Глава 2
Порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, и использования электронных средств платежа
Статья 4. Порядок оказания платежных услуг
1. Оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
2. Банковские платежные агенты и банковские платежные субагенты участвуют в оказании услуг по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых соответственно с операторами по переводу денежных средств и банковскими платежными агентами в соответствии с требованиями статьи 14 настоящего Федерального закона.
3. Организации федеральной почтовой связи оказывают услуги почтового перевода денежных средств в соответствии с требованиями Федерального закона от 17 июля 1999 года № 176-ФЗ «О почтовой связи».
4. Платежные агенты оказывают услуги по приему платежей в соответствии с Федеральным законом от 3 июня 2009 года № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами».
1. Комментируемая глава, на что указано в ее названии, определяет порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, и использования электронных средств платежа. Открывает данную главу статья, определяющая порядок оказания платежных услуг, понятие которых определено в п. 17 ст. 3 комментируемого Закона путем перечисления их видов, – услуга по переводу денежных средств, услуга почтового перевода и услуга по приему платежей.
В ч. 1 комментируемой статьи определен порядок оказания платежных услуг оператором по переводу денежных средств, представляющим собой, согласно определению, данному в п. 2 ст. 3 комментируемого Закона, организацию, которая в соответствии с законодательством РФ вправе осуществлять перевод денежных средств.
В рамках такой регламентации ч. 1 комментируемой статьи предусматривает, что оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, указывая при этом, что такие услуги подлежат оказанию в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 862 «Формы безналичных расчетов» гл. 46 «Расчеты» ч. 2 ГК РФ при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.