Источник 5: ИЗМЕНИТЕ ЭКОНОМИКУ
Шайри и Тайсон успешно следовали своему плану и получали от этого огромное удовольствие. Они чувствовали себя хозяевами своей жизни. Им нравилось писать о своих достижениях в семейном блоге. Родственники поняли, насколько важны для них поставленные цели, и стали поддерживать их виртуально.
Но супруги нашли и другой стимул. Их план был прост. Если в течение недели они придерживались финансового плана, то вознаграждали себя бесплатным свиданием в среду. Они прекрасно проводили время вместе. Супруги были поражены тем, какое удовольствие доставляют им эти свидания посреди недели. Естественно, что они прикладывали все усилия к тому, чтобы не лишиться этой радости.
Подумайте об этом. Шайри и Тайсон нашли для себя спокойную и абсолютно бесплатную награду. Они не шли в торговый центр, а просто гуляли в парке. Они не шли в дорогой ресторан, а ели дома и тратили на приятную трапезу совсем немного.
Источник 6: КОНТРОЛИРУЙТЕ СВОЕ ПРОСТРАНСТВО
Самые простые, но эффективные перемены Шайри и Тайсон осуществили дома. Они изменили несколько физических факторов, которые в значительной степени способствовали их успеху. Со временем они стали понимать, что в вопросе финансовой стабильности шестой источник может стать надежным союзником.
Используйте устройства. Самым важным физическим устройством для супругов стало приложение к мобильному телефону, которое показывало, сколько средств они потратили на разные статьи бюджета. Приложение работало у обоих супругов одновременно, и они могли видеть реальные последствия своих действий. Это простое приложение оказало на них огромное влияние. Как большинство дурных привычек, траты часто делаются бездумно. Приложение помогало супругам осознавать свои поступки и видеть их реальные последствия. Простая, недорогая программа заметно ускорила продвижение супругов к успеху и сделала их поступки более ответственными.
Включайте автопилот. Тайсон и Шайри использовали свою естественную склонность к лени. Они сформировали автопилот, который привел их к позитивным переменам путем наименьшего сопротивления.
Их план основывался на эффективной социальной науке. Экономист-бихевиорист Ричард Талер создал пенсионный план под названием «Завтра откладывай больше». Те, кто включался в программу, не должны были жертвовать чем-то сегодня, но брали обязательства отложить часть или всю следующую прибавку к зарплате на пенсионный счет. Это решение принималось за год до получения повышения. Когда же зарплата действительно увеличивалась, они этого не замечали, потому что деньги уходили на пенсионный счет. Людям даже не приходилось ни о чем думать. Они создавали программу умолчания, а затем уже она контролировала их судьбу – и направляла ее в позитивную сторону.
Именно так и поступила Шайри. Она попросила бухгалтерию автоматически вычитать из ее зарплаты небольшую сумму и перечислять ее на пенсионный счет. А затем она попросила направлять туда все ее будущие прибавки к жалованью. Так же поступил и Тайсон. Через три года подобных перечислений Тайсон заработал себе максимальную пенсию, и Шайри тоже использовала эту возможность в полной мере. При этом супругам не нужно было снова и снова принимать какие-то решения.
Стройте ограды. Взрослые – точно так же, как пятиклассники, о которых мы говорили в первой главе, – тратят деньги более ответственно, если оперируют не карточкой, а наличными.
...
Кредитные карты, фишки в казино и другие заменители денег ослабляют нашу бдительность. Когда мы пользуемся ими, у нас не возникает ощущения траты собственных денег, заработанных тяжелым трудом.
Это фантики. Поэтому Шайри и Тайсон построили «наличную ограду». В течение полугода они за все расплачивались наличными.
Сначала это решение казалось очень неудобным, но зато сделало двух транжир исключительно ответственными людьми. Они начали со своеобразной «пластической хирургии» – избавились от всех кредиток, кроме одной. Кроме того, они удалили информацию о кредитных картах со всех сайтов, которыми пользовались для различных покупок. Если они и делали покупки в Интернете, то вводили код дебетовой карточки. Они принимали единовременное решение и избавляли себя от будущих рисков. Это заметно облегчило им критические моменты.
Управляйте расстоянием. Как мы уже говорили раньше, Шайри и Тайсон стали избегать тех мест, где им хотелось тратить деньги. Они отклоняли приглашения в дорогие рестораны и на дорогие мероприятия. Сначала они стали реже заглядывать в продуктовые магазины, а заходя туда, пользовались заранее составленным списком.
Дистанцироваться было нелегко, потому что супруги очень любили магазины и покупки. Но со временем они открыли для себя новые интересные места. Сосед одолжил им велосипед-тандем, и они каждый вечер стали совершать часовые прогулки. Исследуя окрестности, они не испытывали никакой потребности тратить, поскольку все места трат находились от них на значительном расстоянии.
Меняйте ключи. Тайсон и Шайри делали все, чтобы убрать ключи, напоминавшие о расходах, из своей среды. Взамен они обзавелись ключами, которые привлекали внимание к долгосрочным целям. Они развесили повсюду графики, на которых отмечали выплаты долгов. Они создали коллаж, который напоминал им о том, чем они смогут насладиться в будущем. Они даже изменили заставки и закладки на компьютерах на такие, которые не вызывали соблазнительных ассоциаций.
И, наконец, желая сберечь деньги и планету, они вычеркнули свои имена из списков рассылки множества каталогов11. За первый год их почта сократилась на 90 процентов. Отказаться от подобной рассылки довольно сложно, но с помощью электронных фильтров супруги очистили свои почтовые ящики быстро. Все эти перемены помогли им избавиться от искушения ненужных приобретений.
А ЧТО МЫ СКАЖЕМ О ВАС?
Через три года после начала осуществления своего плана Тайсон и Шайри добились великолепных результатов. Они полностью оплатили свою машину и вернули все долги по кредитным карточкам. У них остался только ипотечный кредит. Поскольку им больше не нужно было тратиться на проценты, дополнительные деньги они направили на погашение ипотеки (и на этих процентах тоже сэкономили целое состояние).
Теперь они держат свои траты под контролем, а их бюджет стал профицитным, а не дефицитным. Тайсон и Шайри придерживаются четкого плана, и любой финансовый гуру, несомненно, одобрил бы их полезное поведение. У них нет долгов по кредитным карточкам, они строго выполняют месячный бюджет, 10 процентов их зарплаты перечисляется в пенсионный фонд.
А главное, супруги больше не ссорятся. Впервые в семейной жизни им нравится экономить – ведь им не приходится беспокоиться о своем финансовом будущем. Кроме того, они решили эту проблему вместе. Оба уверены, что решение финансовых проблем укрепило их отношения.
Как и у многих других, кто старается выбраться из долгов, увеличить сбережения и обеспечить себе хорошую пенсию, путь Шайри и Тайсона был непростым. У них случались неудачи. Как и всем нам, им пришлось учиться и корректировать свои планы. Но они знали, что это постоянный процесс – но процесс известный, испытанный и эффективный.
А значит, и вы тоже можете найти способ тратить меньше и откладывать больше. Вы можете опровергнуть замечание Дэйва Рамзи о том, что «большинство из нас знает, что делать, но не делает этого». Решите, чего вы хотите на самом деле. Выявите свои критические моменты. Выработайте полезное поведение и используйте все шесть источников влияния. Сделайте это, и у вас появится нечто замечательное – денежные сбережения. Сделайте это – и вы сможете изменить все, что угодно.
ЗАВИСИМОСТЬ: КАК ВЕРНУТЬ СВОЮ ЖИЗНЬ
Не нужно быть совсем старым и седым, чтобы понять, что побороть зависимость (от азартных игр или от кокаина) невероятно трудно.
...
Исследования показывают, что некоторые зависимости меняют ваш мозг навсегда. Они влияют на вашу способность испытывать удовольствие – не говоря уже о том, что хроническая наркомания пагубно сказывается на трезвости суждений и на поведении человека.
Из-за этого бросить становится еще труднее.
Само слово «зависимость» повергает в глубокую депрессию. Вы читаете о порабощении и о чувстве эйфории , которое, будучи прерванным, ведет к травме, жажде, агрессивности и настоящей депрессии. Думая о сотнях тысяч людей, умерших от различных зависимостей, или слыша от тети Салли о том, что первую сигарету она выкурила, когда ей было четырнадцать, вы спрашиваете себя: «Неужели никто не может победить зависимость?»
Но в литературе о зависимостях есть и более оптимистичная информация, хотя о ней известно меньше. Если перейти от популярных к академическим журналам, то вы узнаете, что почти все зависимые избавляются от своей зависимости. И большая их часть делает это самостоятельно.