Д – Р = К × % = ХК + С
Формула богатства: доход минус расход равен капитал, который умножается, после чего получается увеличенный капитал и свободные средства для расходов.
А от процента этого капитала мы уже делаем покупки. Капитал и некий процент еще остается, он работает на вас и дает вам проценты все больше, больше и больше. Это формула богатства.
Потому что деньги делают деньги, размножаются, и их становится больше.
Вы не стали бедным, не ушли опять на ноль, а у вас есть деньги, и они увеличиваются.
Вот она, формула богатства. Поэтому что вам необходимо научиться делать?
Во-первых, когда вы экономите, у вас должны происходить разумные траты.
У вас есть минимальный финансовый план, по минимальному доходу, который вам нужен по вашему прожиточному минимуму.
Ваша задача: первое – наполнить целиком емкость прожиточного минимума. Вы его заполнили и теперь вы уже можете выжить. Все деньги, которые выше этого, вы делите на выплату долгов и кредитов, на оптимальный уровень жизни, на финансовые цели.
Что дальше?
Вы очень жестко контролируете траты, чтобы от прописанного прожиточного минимума не отходить ни на шаг. Поэтому нужно дотошно, точно прописать прожиточный минимум, чтобы вы от него не отходили, чтобы конкретно эти деньги были у вас.
Потом вам нужен точный и очень жесткий контроль, мониторинг денег, чтобы вы контролировали все расходы. И чтобы это было удобно, откладываем деньги в разные конверты, чтобы вы знали, что откуда берете. Допустим, на коммунальные услуги отложили отдельно, на транспорт отдельно, на покупки – отдельно, чтобы вы знали, откуда что вам надо брать для всех этих расходов.
Тогда это будет правильная экономия: вы не отказываете себе в еде, питаетесь, как нормальные люди. У вас есть этот минимум для питания, для аренды, для всех этих вещей, кровь из носа, вы этот минимум зарабатываете, меньше нельзя. Хоть порвитесь, но нельзя меньше.
Больше можно и нужно, надрывайтесь и делайте больше. Меньше – нельзя. И эти деньги, по этой системе, вы распределяете, чтобы вы ни на шаг не отходили от нее. Это жестко, но по-другому никак.
Поэтому пропишите подробно весь этот план, чтобы вы шли по нему. Вот вам система, берите финансовый план и пишите – о нем мы уже говорили. Только таким образом вы научитесь экономить правильно.
По своему плану делайте конверты на разные категории и конкретно контролируйте все движения денег.
Какие есть способы откладывания денег и какие из них самые эффективные?
Итак, для того чтобы откладывать деньги и вообще с ними работать, вам необходима хоть какая-то денежная стратегия. Что такое денежная стратегия? Это когда вы очень четко прописываете, сколько денег и на что вы тратите. Как они распределяются у вас по разным целям.
Поэтому первое, о чем мы писали вам: необходимо полностью прописать финансовый план, минимальный и оптимальный – он вам жизненно необходим.
После того, как вы это сделаете, пропишите стратегию распределения денег.
• Первая емкость – это ваш минимальный план. Вы должны наполнить сначала его. Пока он не наполнится, дальше мы никуда деньги не перетаскиваем.
• Вторая емкость – это финансовая безопасность. Если у вас есть долги и кредиты, значит, в первую очередь идет их ликвидация, если их нет, тогда начинается формирование финансовой подушки и свободного капитала.
• Третье – это ваш оптимум, когда вы можете тратить деньги на развлечения и улучшение вашей жизни.
• Четвертое – это ваши финансовые цели, например, откладывание на квартиру, машину, ноутбук и т. д.
Модели стратегии денежного распределения
А что такое финансовая стратегия?
Это когда вы полностью наполняете емкость минимума деньгами, а затем всю сумму, которая больше минимального бюджета, распределяете между тремя емкостями по процентному соотношению.
Есть три вида процентного соотношения: легкое, среднее и жесткое.
♦ Легкая стратегия – 20 % на финансовую безопасность, 20 % на финансовые цели и 60 % на оптимум, т. е. на красоту жизни.
♦ Средняя стратегия – 40 % на финансовую безопасность, 30 % на финансовые цели и где-то 30 % на оптимум.
♦ Жесткая стратегия – 60–80 % на финансовую безопасность, 10 % на финансовые цели и 10 % на оптимум.
Поэтому вам необходимо выбрать для себя, какой из вариантов вы хотите внедрить. Если вы хотите быстрее поставить свою финансовую структурированность на хороший уровень, быстрее выйти на хороший доход и новый уровень жизни, тогда следует внедрить жесткую стратегию.
Когда вы избавитесь от кредитов и долгов, ваша структурированность сразу же возрастет до небес. Т. е. ваша финансовая структурированность резко вырастет в разы, как только вы перекроете долги и кредиты полностью, и после этого вы можете изменить свою стратегию на среднюю и уже плавно создавать большую финансовую безопасность и больше наслаждаться жизнью.
Хорошенько подумайте над своей системой: как вы будете с ней работать, какую вы выберете систему распределения и по ней эффективно работать и распределять свои деньги. Только тогда вы сможете очень быстро улучшить свою жизнь.
Как умножить деньги, чтобы их было много?
На самом деле мы говорим уже о четвертом уровне денег. Первым уровнем у нас был фундамент. Вторым – зарабатывание денег с нуля, третьим – сохранение денег, четвертый уровень – это уже умножение денег.
Поэтому что необходимо делать здесь?
По идее, здесь вариантов огромное количество, но перед тем как вы придете к этому пункту, вам необходимо пройти все прошлые уровни. И здесь вариантов много, куда вы можете вкладывать деньги. Это и бизнес, свой, личный и чужой, это и различные депозиты, акции, недвижимость, сюда могут войти даже покупка франшизы и продажа франшиз, партнерские программы. У каждого из них есть свои плюсы и свои минусы.
Здесь я хочу кратко рассказать о плюсах и минусах, чтобы вы могли примерно понимать, куда лучше инвестировать деньги.
Свой бизнес – большие преимущества в том, что вы сами контролируете свою бизнес-систему, вы в нее вкладываетесь, вы нанимаете людей, сами проверяете и понимаете все бизнес-процессы, которые происходят внутри. Так как вы сами управляете всеми процессами, вы можете контролировать конечный результат. Т. е. вы конкретно знаете, во что вы вкладываете деньги, что вы хотите получить в конце, и вы к этому идете. Это полный ваш вклад в это дело. Минусы в том, что это занимает все ваше время и вам нужно реально над этим работать, без этого никак.
Чужой бизнес – плюсы в том, что здесь вам не нужно вкладывать свое время, вы просто вкладываете деньги и ждете, пока они отработают. Минус в том, что вам нужно очень детально проанализировать чужую бизнес-модель, проанализировать людей, которые там работают: не убегут ли они с вашими деньгами? Насколько хорошо они знают маркетинг, бизнес и т. д. Чтобы они не могли на самом деле закрыться и потратить все ваши деньги на офисы, аренду и т. д., а чтобы они реально зарабатывали деньги. Т. е. это очень большая аналитика чужого бизнеса, включая бизнес-модели, стратегии маркетинга и т. д. Поэтому сложно вкладывать в чужой бизнес, если вы сами его не строили. Придется обращаться к консультантам.
Депозиты – уже давно известно, что депозиты в большей степени просто сохраняют деньги, нежели приумножают. Потому что депозитный процент обычно равен проценту инфляции, иногда даже инфляция больше. За последние годы инфляция достигла порядка сотни процентов. Поэтому ни один депозит, со своими 9 %, не может перекрыть эту инфляцию. Так что вопрос об актуальности депозитов у нас на самом деле открыт.
Акции – это довольно сложный инструмент, который даже предсказывать практически нереально, это как игра в джек-пот. Потому что неизвестно, компания будет идти вверх либо вниз.
Любые изменения на рынке, в том числе санкции и запреты, экологические катастрофы, нефть, проблемы с людьми, проблемы с миграцией, проблема с долларом, т. е. все что угодно, может ударить по бизнесу. Поэтому невозможно предсказать все события и понять, станет компания богатой или не станет, заработает много – не заработает, практически невозможно. И тут вы действуете на свой страх и риск.
Недвижимость – это почти самый ликвидный инструмент, который действует достаточно систематично. Примерно, каждое определенное количество лет, обычно 7 лет, недвижимость стабильно растет и падает в цене. Это происходит постоянно, поэтому вы здесь можете смело, когда цена падает, покупать, когда растет – продавать, и, на самом деле, многие так и делают и на этом получают достаточно большие суммы денег.
Это действительно хороший рынок, где, купив недвижимость, вы можете не просто ждать 7 лет, а сдавать ее и получать каждый месяц деньги. Недвижимость, пока что является очень хорошим активом, который можно очень быстро продать и использовать.