– А что в залоге? – поинтересовался Илья, так как в недалеком прошлом ему пришлось решать эту задачу.
– Залогом выступали дома, корабли, драгоценные вещи, скот, рабы. Или вот еще пример… – Было видно, что эта тема волнует деда не меньше, чем внука. – Так как у одного банкира могли обслуживаться несколько людей, связанных между собой взаиморасчетами, то постепенно возникла потребность в проведении операций по расчетному обслуживанию клиентов. Понимаешь?
Илья кивнул, а дедушка продолжил:
– Каждый вкладчик в банке имел свой счет в форме таблицы с обозначением его имени. В таблице отражалось движение денег, то есть приход или расход. Если требовалось отдать деньги другому вкладчику, то не было необходимости делать это наличными деньгами. Операции проводил банкир на основе либо устного, либо письменного приказа вкладчика, а соответствующие изменения вносились в таблицы лиц, участвовавших во взаиморасчетах. Эти простейшие услуги образовали первые формы безналичных расчетов.
Счет клиента банка Синьора Ладзарини
– Круто они придумали, – восхищенно заметил Илья. – Ведь прошло уже больше пятисот лет, а все до сих пор этим пользуются.
– Да, и я восхищен, – согласился дедушка.
Это интересно
Итальянское слово saldo – расчет, остаток, разница, баланс. Сальдо – разность между итогами записей по дебету и кредиту счетов.
Разница между суммой приходного счета (дебета) и суммой расходного счета (кредита).
– Хорошо. А почему Генуя? – спросил Илья и, уловив вопрос во взгляде деда, уточнил: – Почему мы с Сольди и Гельдом попали в Геную, в 1411 год?
– О, Генуя… – с умилением произнес дедушка и закатил глаза, как будто речь шла о его давней любви, и он растаял в этих воспоминаниях, но потом деловито продолжил: – До XV века в Генуе шла постоянная борьба за власть между различными группировками, часто менялись руководители республики. Наряду с морской торговлей в Генуе были развиты ремесла, корабельное дело, шелкоткацкое производство, обработка металлов, производство зеркал. Но Генуя оставалась, прежде всего, торговой республикой, и ремесло играло в городе сравнительно незначительную роль. Представляешь, в 1261 году Генуя получила доступ к проливам, соединяющим Средиземное и Черное моря, что привело к созданию генуэзских колоний. Эти колонии просуществовали два века. Сегодня развалины генуэзских крепостей можно увидеть в окрестностях Феодосии, Судака, Балаклавы.
– Вот это да!
– Да, в 1284 году Генуя одержала победу над Пизой. Тогда, как ты помнишь, все области периодически воевали друг с другом. Пиза вынуждена была уступить Генуе принадлежащую ей Корсику. В 1298 году Генуя одержала победу над своей извечной соперницей – Венецией, что закрепило господство Генуи в западной части Средиземного моря и на Черном море.
– Круто!
– Очень, – согласился дед, – но позже Генуя стала терять отвоеванные территории, проигрывая битвы за них. После взятия турками Константинополя в 1453 году Генуя лишилась своих черноморских колоний. Торговые пути из Средиземного моря переместились в Атлантический океан. Это нанесло окончательный удар по Генуэзской республике.
– Но… – произнес Илья, понимая, что история не может закончиться на такой ноте.
– Именно там, в Генуе, был создан первый в мире банк. В 1407 году первый публичный банк, представлявший собой объединение частных банкиров-кредиторов. Правда, в научных кругах до сих пор идут споры. Есть версия, что более старым должен считаться Палермский банк. Также есть мнение, что банки создавались исключительно для того, чтобы снабдить правительство требуемой суммой. Правительство вместо уплаты долга и процентов этим компаниям отдавало им в управление целые статьи государственных доходов. Впоследствии такие компании, как знаменитая генуэзская «Сан-Джорджо», присоединяли к своей деятельности и частное банковское дело.
– Правительству банки давали кредит и вместо него собирали налоги? – возмутился Илья.
– Да, так и было. Первый известный заем Генуэзской республики по случаю войны с Алжиром и Тунисом относится к 1148 году. Кредиторы, ссудившие правительство, составили товарищество, которому республика передала сбор некоторых налогов для обеспечения процентов и погашения займа. С самого основания общества «Сан-Джорджо» Генуэзская республика взяла у него ряд крупных займов, так что вскоре в управление этого банка перешли все регалии и колониальные владения Генуи.
– Это просто в голове не укладывается, – не мог скрыть удивления Илья. – Сейчас даже представить себе это невозможно.
– Что правда, то правда, – согласился дед.
– А как же займы на морские путешествия? – не унимался Илья.
– Это на сегодня последний ответ, как ты понимаешь, – заранее сообщил дедушка. – У тебя уже глаза слипаются.
– Ладно, – согласился внук.
– В средневековой Италии существовали морские займы. Торговец или судовладелец, который отправлялся в плавание, получал у кредитора, в лице которого могли выступать несколько компаний, определенную сумму. Ее необходимо было вернуть вместе с процентами, когда купец прибывал в порт назначения или возвращался в порт, откуда начинал плавание. Проценты по таким кредитам были достаточно высокими. Так, в конце XII века они составляли 20–25 процентов, но не годовых, а на срок плавания. Другие договоры, согласно которым морская ссуда предоставлялась на 2 года, предусматривали 33 процента годовых. Известен также случай, когда плавание не было слишком продолжительным, но довольно опасным, и проценты выросли до 50. Все, – сурово заключил дед, – теперь спать.
Илья укутался в одеяло почти с головой, прокручивая в уме то, что произошло с ним раньше и то, что рассказал дедушка. Многое стало понятным и очевидным. Дед погасил в кабинете все торшеры, зажженной осталась только лампа на его огромном рабочем столе. А Илье не давали заснуть еще несколько вопросов.
– А Сольди и Гельд? Они что, живые деньги? – тихо, почти шепотом спросил Илья. – Мама ведь сказала, что это просто деньги.
– Конечно, деньги, – развеселился дедушка, – только не просто. А монетку, внучек, отдай мне, – попросил он. – Как бы чего опять не вышло. Необыкновенная она, с нее все и началось, – повторил дед ранее сказанное.
– Так я увижу их еще? – не унимался Илья.
– Обязательно, – уверенно подтвердил дед, забирая монету.
Илью стало клонить в сон. Он откинулся на подушки. Засыпая, он пытался восстановить в памяти все свои удивительные приключения с друзьями Сольди и Гельдом, встречи с Лючией и синьором Альмерито. Эти теплые воспоминания и усталость погрузили его в долгожданный сон, а на губах блуждала довольная улыбка.
Послесловие. К одной замечательной книжке
Сделал попытку написать послесловие ко второму изданию Светланы Резник в рамках серии книг по деловому образованию юных читателей.
Светлану Резник знаю давно как профессионального финансиста, экономиста, а теперь и как талантливую детскую писательницу.
От себя добавлю, сегодня трудно установить, где именно зародились основы банковского дела. Несомненно, распространение первых общественных банков затронуло такие города, как Генуя, Венеция и Флоренция.
Возникший в 1407 в результате слияния множества общественных банков Банк Святого Георгия в Генуе имел огромные привилегии в качестве основного кредитора Генуэзской республики.
Интересен и тот факт, что именно преемник этого банка – Banco di San Giorgio – вошел, спустя 600 лет, в 2007 в состав группы УБИ – в итальянскую банковскую группу, которую я представляю в России.
«…Итальянская история» доступным языком объясняет юным читателям, что банки – занимаются не только «финансовыми махинациями». Банковская система – один из двигателей развития страны с экономической, социальной и культурной точек зрения.
Да, как банкир хочу подтвердить: банкиры люди прагматичные, в состоянии уловить и вовремя оценить будущие возможности и ожидаемые результаты. В то же время банкиры всегда готовы прийти на помощь клиентам, как это сделал генуэзский банкир из книги Синьор Альмерито. Правда, не забывая при этом заранее оформить залог…
Дорогие юные читатели! Я желаю каждому из вас найти свой путь и свое дело, и никогда их не терять.
Удачи!Фердинандо Пелаццо,глава Представительства УБИ Банка(Италия) в Москве