Читать интересную книгу Пять шагов к богатству, или Путь к финансовой свободе в России - Генрих Эрдман

Третье  правило  -  обратите  внимание  на  издержки, которые  связаны  с управлением фонда. Паевые фонды отличаются от доверительного управления тем, что

 имеют  очень  небольшие  издержки.  О  вознаграждении фонда  можно  узнать  во  время  консультации  с  менеджером  управляющей  компании.  И  как  вы  уже  убедились,  3%  -  это  достаточно  много,  особенно  если  посмотреть  сквозь  призму  лет,  а  именно  такова  разница между фондами, которые берут самый минимум и самый максимум за свою работу.

Четвертое  правило  -  выбирай  тип  фонда.  Фонды,  которые  представляют  интерес  для  нашей  инвестиционной стратегии,  делятся  на  открытые  и  интервальные.  Отличаются  они  тем,  что  первые  принимают  деньги  в любой рабочий  день, а вторые  - только  в определенные временные  интервалы,  которые  длятся  по  две  недели четыре раза в год. И те, и другие бывают фондами акций, облигаций,  смешанными  или  индексными.  Давайте подробней остановимся на том, чем они отличаются друг от друга.

Фонды  акций  -  основа фонда  -  это  различные акции российских  предприятий.  Очень  рискованны  для краткосрочных инвестиций, но очень выгодны для 56     Пять шагов к богатству долгосрочного  капиталовложения.  Являются  самыми прибыльными.

Фонды  облигаций  -  основа  фонда  облигации  различных  видов.  Очень  надежны  для  краткосрочных  и долгосрочных  инвестиций.  Являются  немного  прибыльней, чем процент с банковского вклада.

Смешанные  фонды  -  основу  фонда  составляют  как акции,  так  и  облигации,  и  поэтому  смешанные  фонды являются  золотой  серединой  между  фондами  акций  и облигаций во всех отношениях.

Индексные  фонды  -  разновидность  фондов  акций. Очень  популярны  во  всем  мире.  Только  начинают свою  работу  на  территории  России.  Основу  фонда  составляют  наиболее  стабильные  и  прибыльные  акции ММВБ.  Очень  рискованны  для  краткосрочных  инвестиций,  но  также  стабильны  на  больших  промежутках времени.

На  табл.  6  показаны  результаты  работы  фондов  с лучшей прибылью в своей категории в разные временные интервалы.  Информация  предоставлена  Национальной лигой  управляющих,  www.nlu.ru,  по  данным  на 09/07/2004.

Для  успеха  инвестиционной  стратегии  лучше  всего подходят  открытые  и  интервальные  фонды  акций,  а также индексные фонды, так как они дают максимальную прибыль.

Многие  считают,  что  наша  стратегия  очень  рискованная,  так  как  мы  основываем  ее  на  покупке  паев фондов  акций.  И  это  будет  правдой!  Если  мы  будем инвестировать  деньги  на  краткосрочный  период,  но наши инвестиции затронут временной интервал от 10 до 30 лет, и в этом случае риск отсутствует полностью.

Определяем сумму и время для инвестиций

Мы  уже  определили,  что  от  10%  до  20%  от  вашего ежемесячного  дохода  должны  идти  на  создание  вашей денежной  машины.  Введите  сумму,  которую  вы  собираетесь  инвестировать,  в  программу «Калькулятор мечты»,  выберите  процентную  ставку,  и  время,  на  протяжении которого вы будете ежемесячно инвестировать свои  сбережения (рекомендую  закладывать  от  20%  до 30%  от  дохода).  Полученная  сумма  отобразит  капитал, созданный  при  использовании  нашей  стратегии.  На экране  вы  также  увидите  ежемесячную  прибыль  от этого капитала.

Я рекомендую распечатать итог, который вам выдаст программа «Калькулятор мечты», и поместить его в рамку на  самом  видном месте  у  себя дома. В  те минуты,  когда захочется  потратить  накопленные  деньги,  смотрите  на цифру  в  рамочке  и  думайте о  том,  что можете  потерять, следуя своему необузданному желанию.

Сумма, постоянство, время или процентная ставка?

Что  важнее  всего  для  финансового  успеха? «Сумма инвестиций»;  -  отвечают  мне  95%  слушателей,  но уверяю  вас,  что  это  совсем  не  так.  Именно  время  и процентная  ставка  делают  нас  состоятельными.  Давайте разберемся!

Представьте  себе,  что  вы  инвестируете  в  месяц 1000$, под 20% годовых. А ваш друг - только 500$, под 30% в год. Через 7 лет ежемесячная прибыль от ваших инвестиций  составит  3  009$  в  месяц,  а  прибыль инвестиций  друга  -  3  479$,  то  есть  вы  получаете  практически  один  и  тот  же  доход,  не  смотря  на  то,  что  вы инвестируете в 2 раза больше! А через 10 лет вы сможете получать  по  6  268$  каждый  месяц,  но  вот  ваш  друг  -9 179$! И,  наконец,  через  20  лет  разница  ваших  дивидендов будет  отличаться  в  несколько  раз. Этот  пример  наглядно показывает, что процентная ставка намного важнее суммы инвестиций.

Постоянство,  с  которым  я  рекомендую  производить инвестиции,  позволит  приобретать  ценные  бумаги  на рынке  в  тот  момент,  когда  все  покупают,  и  это  даст возможность  расти  вашим  деньгам.  А  еще  лучше  в  те моменты,  когда  все  продают,  и  у  вас  появится  возможность  покупать  паи  и  ценные  бумаги  по  самой низкой  цене.  В  книге «Как  получать  деньги,  ничего  не делая»  я  рассказываю  о  том,  как  это  происходит  и  привожу примеры. В любом случае, постоянство - это ваше оружие в борьбе за финансовую свободу в те моменты, когда рынок идет вниз.

Время  творит  еще  большие  чудеса!  Инвестиция одного доллара под 20% годовых через 1 год дает сумму в 1,20$.  Через  2  года  -  1,44$,  а  вот  через  75  лет -сумму более чем в 1 000 000$. Да, да - целый миллион долларов! Конечно,  мы  не  собираемся  ждать  75  лет,  но  и инвестировать  1  доллар  всего  один  раз  в  жизни  нам  в голову тоже не придет.

Сочетание  времени,  постоянства  инвестиций  и  процентной  ставки  дают  наилучший  результат.  Секрет  вашего  успеха  -  в  мудром  отношении  к  заработанным деньгам. Инвестировать ежемесячно под наибольший 60      Пять шагов к богатству процент  на  длительный  промежуток  времени  -  вот  в  чем основа  нашей  стратегии!  Этот  самый  большой  секрет  инвестирования подтверждает, что все гениальное - просто.

Стратегия инвестирования

Ваши  инвестиции  я  рекомендую  разбить  на  две  части. Первую  часть  -  20%  -  размещайте  в  интервальных фондах акций. Не трогайте эти деньги на протяжении 30 лет  -  программа «Калькулятор  мечты»  покажет  какой пенсионный  фонд  вы  сможете  создать  за  эти  годы,  а также  размер  дивидендов,  на  которые  вы  сможете рассчитывать.